【你財策劃師】公營機構管理層望 55歲退休 投資需不斷檢視(上) ：【下一頁】 我建議Fanny可以考慮退休時保存大部分資金，製造收益及租住地方的策略。Fanny退休後可以選擇在較偏遠地區租樓，相信1...

【你財策劃師】公營機構管理層望 55歲退休 投資需不斷檢視(下)：【下一頁】 不少人都希望能提早退休，同時又有所保障，因而選擇投資，但如何投資才能為未來提供最合適的打算，今期《你財策劃師》也許能幫到你...

【你財策劃師】物業投資不是唯一工具 善用基金股票也有收益(上)：【下一頁】 除了投資物業以外，其他資產亦能夠提供收益，例如派息基金、股票及儲蓄壽險等，一般比較理想的股票收益率約5%以上，香港股票的派息...

【你財策劃師】物業投資不是唯一工具 善用基金股票也有收益(下)：【下一頁】 擁有一個單位以上的人，都希望能把其中一間放租出去，增加其個人的現金流動，從而減輕個人財務壓力。今期讀者Ben想擁有收租物業，...

【你財策劃師】擁逾3000萬資產醫生 應如何有效分布積蓄？（下）:【】 一般人看到這個案的背景，可能又會懷疑是虛構出來，認為如Lyman一樣資產充裕的人應該有不少私人銀行家招呼，沒理由會走來找我。我用...

【你財策劃師】擁逾3000萬資產醫生 應如何有效分布積蓄？（上）:【】 至於退休規劃方面，現時Lyman工作壓力不大，從事自己喜愛及有能力進行的工作，可以做多久便想做多久，所以他不急於退休，估計起碼是...

【】 須清楚危疾保障條款 現時Joseph有未償還按揭450萬元，而他有的人壽保障額只有約100萬元，所以他應該為未償還債務增加350萬元人壽保障，如果是定期壽險及只需要為未來11年安排，保費負擔不會...

即將踏入50歲，雖然離退休還有一段距離，但也會開始作好準備。今期讀者Joseph想知道現有資產及儲蓄是否足夠11年後退休使用，及資產投資回報是否可以保守些便能達到期望目標。 Joseph預計11年後便...

Peter的太太Jenny，在一次公司人事部安排給員工的退休規劃講座中聽過我的分享，之後便在Facebook搜尋到我的聯絡方法，並向我查詢如何為丈夫規劃退休。今次個案主角是將會退休的Peter，但和我...

從Peter和Jenny對退休規劃的著緊程度來看，萬一將來Peter有事需要接受治療，到時都是由Jenny負責，我問她有沒有預算到這方面的安排呢？Jenny聽後恍然大悟，因公司團體保險在退休時轉到私人...

近年有不少人都有移民打算，有些更是希望可在當地退休，資金固然是考慮之一，若在港擁有物業，又是否應在離開前出售？Cherry和John夫婦計劃將於明年初移民澳洲，預計5年後取得永久居留，到時希望透過被動...

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息，我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法，重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%，如果本身資金不夠充裕，能提取的金額可...

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決，但可以先從心理着手，心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議，他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題，反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題，而令到自...

年過40歲的族群，大多都已成家立室，而且有一定積蓄，但若果在這個階段仍欠下債務，處於有錢還債，但沒有錢儲蓄，又可以怎樣處理？現年44歲的Ken任職理財顧問，過去連續5年都達到好業績，收入不差，但仍然入...

適當投資平穩增值資產 由於Victor持有的基金都是股票基金為主，加上股票及強積金也是股票類資產，所以現時他的組合，扣除應急儲備外，其餘都是進取資產，建議他需檢討及配置適當比例資金到較平穩資產中。另外...

上期討論了Victor及其家人的移民和保險問題，今次繼續討論他的資產管理規劃。要如何管理現有資產，才能達到人生不同目標？Victor要回答兩個眾所周知的問題，便是收入與支出安排： (一)家人生活費、移...

增個人保障減家人風險 Alvin認為，Victor為家人籌謀之際，忽略了個人的風險。由他提供的保險資料顯示，他的人壽保障不足。現時單是物業未償還按揭便有1,200萬元，但他只有630萬元人壽保障。作為...

今期讀者Victor向Alvin查詢兩個理財目標，其一是打算工作多10年後退休，其二是希望孩子3年後到海外升學，甚至舉家移民，故向Alvin了解兩項計劃的可行性。Victor經營的是家族生意，易受整體...

最差情況推算資產運用 支出方面，部分會隨年紀而增加，例如醫療，但可以透過購買適當的保險計劃，降低預計以外的支出。一般生活需要的使費則會隨年紀增加而下降，例如伙食和旅遊支出。所以整筆資金，從較樂觀角度分...

讀者Oscar是重檢個案，上次見面是2013年9月，轉眼便是7年。今次見面的環境和當時比較很不同，他自言輸了股票，又擔心很快便成為失業大軍的一員。輸股票的原因離不開都是聽消息炒賣，及過度集中持有原以為...