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你財策劃師

適當投資平穩增值資產 由於Victor持有的基金都是股票基金為主,加上股票及強積金也是股票類資產,所以現時他的組合,扣除應急儲備外,其餘都是進取資產,建議他需檢討及配置適當比例資金到較平穩資產中。另外...

林昶恆

你財策劃師

12:02 2020/12/12
【你財策劃師】千萬富豪需先賣樓後移民? 數百萬可動用資產管理法(下)

上期討論了Victor及其家人的移民和保險問題,今次繼續討論他的資產管理規劃。要如何管理現有資產,才能達到人生不同目標?Victor要回答兩個眾所周知的問題,便是收入與支出安排: (一)家人生活費、移...

林昶恆

你財策劃師

12:01 2020/12/12
【你財策劃師】千萬富豪需先賣樓後移民? 數百萬可動用資產管理法(上)

增個人保障減家人風險 Alvin認為,Victor為家人籌謀之際,忽略了個人的風險。由他提供的保險資料顯示,他的人壽保障不足。現時單是物業未償還按揭便有1,200萬元,但他只有630萬元人壽保障。作為...

林昶恆

你財策劃師

12:33 2020/11/22
【你財策劃師】44歲家族生意掌舵人 千萬資產退休移民遇阻力(下)

今期讀者Victor向Alvin查詢兩個理財目標,其一是打算工作多10年後退休,其二是希望孩子3年後到海外升學,甚至舉家移民,故向Alvin了解兩項計劃的可行性。Victor經營的是家族生意,易受整體...

林昶恆

你財策劃師

12:32 2020/11/22
【你財策劃師】44歲家族生意掌舵人 千萬資產退休移民遇阻力(上)

最差情況推算資產運用 支出方面,部分會隨年紀而增加,例如醫療,但可以透過購買適當的保險計劃,降低預計以外的支出。一般生活需要的使費則會隨年紀增加而下降,例如伙食和旅遊支出。所以整筆資金,從較樂觀角度分...

林昶恆

你財策劃師

12:01 2020/11/08
【你財策劃師】46歲IT人擁千萬資產 退休移居清邁是最佳選擇?(下)

讀者Oscar是重檢個案,上次見面是2013年9月,轉眼便是7年。今次見面的環境和當時比較很不同,他自言輸了股票,又擔心很快便成為失業大軍的一員。輸股票的原因離不開都是聽消息炒賣,及過度集中持有原以為...

林昶恆

你財策劃師

12:00 2020/11/08
【你財策劃師】46歲IT人擁千萬資產 退休移居清邁是最佳選擇?(上)

【】 預先安排足夠保險保障 第二項是檢討現時保險保障。Mark每月有1萬元為父母生活費,父母年過60,相信仍然有20多年以上需要他照顧。經了解後這開支不能減少,惟萬一他有任何意外或疾病而早逝,父母便會...

林昶恆

你財策劃師

12:02 2020/10/25
【你財策劃師】35歲男醫護月入6萬元 婚前置業應如何計劃?(下)

今期讀者Mark現時與父母同住,正考慮是否要買樓。置業的最主要原因是打算在未來2至3年內結婚,而太太不能接受和父母一起住,又不喜歡租樓,因感覺沒有歸屬感,更認為租樓只為別人供樓,所以買樓已變成了他們結...

林昶恆

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12:01 2020/10/25
【你財策劃師】35歲男醫護月入6萬元 婚前置業應如何計劃?(上)

【上一頁】 除兩層物業以外,Katy現時只有30萬元儲蓄,沒有任何投資或理財產品,主要原因是她屬於低風險承受能力人士,一有盈餘便會用作償還物業貸款。現時兩層物業都已供滿,一層樓自住,另一層是父母居所,...

林昶恆

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11:31 2020/10/11
【你財策劃師】單身女公務員擁千萬元資產 55歲提早退休怎安排?(下)

提早退休是每個人夢寐以求的事,惟退休後的收入或將減少,未必能維持現有的生活開支。讀者Katy是公務員,剛獲批將於年底提早退休。惟現時每月支出6萬元,退休後卻只能收到2.5萬元長俸,未知可否應付未來數十...

林昶恆

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11:30 2020/10/11
【你財策劃師】單身女公務員擁千萬元資產 55歲提早退休怎安排?(上)

【上一頁】 趁早安排足夠醫療保障 除了不應扣減保費,她更應該增加保障,現時她只有一份很基本的醫療保險及由丈夫公司提供的團體醫療保障,並沒有任何危疾保障。Alvin指,一般人中年開始面對的最大潛在支出便...

林昶恆

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12:02 2020/09/27
【你財策劃師】49歲兩子之母 醫保不足退休生活怎安排?(下)

讀者黃小姐去年因公司重組而失去工作,因短期都未能找到工作,所以開始認真考慮退休。她不肯定是否有足夠退休儲備應付將來生活,另外亦擔心醫療保險保障不足會影響未來生活。黃小姐現時的財富組合只有3類資產:保險...

林昶恆

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12:01 2020/09/27
【你財策劃師】49歲兩子之母 醫保不足退休生活怎安排?(上)

【上一頁】 年金強調製造平穩收益 (四)Mandy亦考慮購買延期年金,但因回報不高而猶豫,這其實是錯誤的思維。因為年金產品一向並不是靠高回報取勝,主要是強調平穩及長綫收益。這樣可令其他資金可承受風險的...

林昶恆

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11:31 2020/09/12
【你財策劃師】中年擁千萬籌謀退休 6個資產配置方法(下)

當出來工作了一段長時間,人屆不惑之年、收入穩定的時候,自然會為着退休開始謀求合適的投資及保險計劃。讀者Mandy正正到了需要為退休打算的時候,她雖有固定伴侶,但未有結婚打算,故對於將來的老年生活開始認...

林昶恆

你財策劃師

11:30 2020/09/12
【你財策劃師】中年擁千萬籌謀退休 6個資產配置方法(上)

【你財策劃師】單親媽媽擁千萬資產 擬買樓贈兒應如何抉擇?【上一頁】 再置業增現金流風險 置業問題方面,Agnes早年購買的單位原本是用作她與兒子的居所,但兒子成年後不喜歡住在自置物業,故她決定另外租...

林昶恆

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14:01 2020/08/29
【你財策劃師】會計師單親媽媽 千萬資產退休怎策劃?

今期讀者Agnes是與兒子相依為命,有穩定的工作,也擁有1,874萬元資產,加上是會計專業人士,和Alvin討論前已經提供詳盡的收支表、資產負責表及已購買的保險清單,因此她對「自己盤數」應該瞭如指掌,...

林昶恆

你財策劃師

14:00 2020/08/29
【你財策劃師】單親媽媽擁千萬資產 擬買樓贈兒應如何抉擇?

當到達退休階段,不用照顧孩子,老有所居,更有樓收租時,應該是無憂無慮人生的開始,但阿美的煩惱正是和退休有關。 她與丈夫分別在私營及資助機構工作,同樣到了60歲。雖然還有5年才到退休年齡,但由於健康關係...

林昶恆

你財策劃師

10:36 2020/08/01
【你財策劃師】60歲夫婦籌謀退休 四大退休考量增現金流

【上一頁】 儲蓄型產品助追通脹 Alvin表示市場上一般儲蓄型保單和年金產品,在中長期來說很大機會能做到這效果。由於派發收益類保險理財產品可運用時間效應來增加收益,所以Hailey應將存款分為兩部分,...

林昶恆

你財策劃師

17:15 2020/06/28
【你財策劃師】退休後擬擲千萬換大屋 仍可安享晚年?(下)

今期的個案是來自澳門的讀者Hailey及其丈夫。Hailey今年剛退休,現持有850萬元澳門幣(下同)現金,先生為澳門公務員,月薪5萬元,按其年齡將會在5年後退休,到時可享長俸。二人沒有子女,原本打算...

林昶恆

你財策劃師

17:15 2020/06/28
【你財策劃師】退休後擬擲千萬換大屋 仍可安享晚年?(上)

十年人事幾翻新,今次讀者是重訪個案,與Alvin見面已是11年前。當年她找Alvin諮詢,全因眼見朋友已有車有樓,但自己仍是月光族,希望改變去創造更好明天。Alvin翻查Kathy在2009年時的資料...

林昶恆

你財策劃師

11:40 2020/06/14
【你財策劃師】人妻曾為「月光族」 目標5年後移民 財政大計怎安排?