Peter的太太Jenny，在一次公司人事部安排給員工的退休規劃講座中聽過我的分享，之後便在Facebook搜尋到我的聯絡方法，並向我查詢如何為丈夫規劃退休。今次個案主角是將會退休的Peter，但和我...

從Peter和Jenny對退休規劃的著緊程度來看，萬一將來Peter有事需要接受治療，到時都是由Jenny負責，我問她有沒有預算到這方面的安排呢？Jenny聽後恍然大悟，因公司團體保險在退休時轉到私人...

近年有不少人都有移民打算，有些更是希望可在當地退休，資金固然是考慮之一，若在港擁有物業，又是否應在離開前出售？Cherry和John夫婦計劃將於明年初移民澳洲，預計5年後取得永久居留，到時希望透過被動...

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息，我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法，重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%，如果本身資金不夠充裕，能提取的金額可...

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決，但可以先從心理着手，心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議，他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題，反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題，而令到自...

年過40歲的族群，大多都已成家立室，而且有一定積蓄，但若果在這個階段仍欠下債務，處於有錢還債，但沒有錢儲蓄，又可以怎樣處理？現年44歲的Ken任職理財顧問，過去連續5年都達到好業績，收入不差，但仍然入...

適當投資平穩增值資產 由於Victor持有的基金都是股票基金為主，加上股票及強積金也是股票類資產，所以現時他的組合，扣除應急儲備外，其餘都是進取資產，建議他需檢討及配置適當比例資金到較平穩資產中。另外...

上期討論了Victor及其家人的移民和保險問題，今次繼續討論他的資產管理規劃。要如何管理現有資產，才能達到人生不同目標？Victor要回答兩個眾所周知的問題，便是收入與支出安排： (一)家人生活費、移...

增個人保障減家人風險 Alvin認為，Victor為家人籌謀之際，忽略了個人的風險。由他提供的保險資料顯示，他的人壽保障不足。現時單是物業未償還按揭便有1,200萬元，但他只有630萬元人壽保障。作為...

今期讀者Victor向Alvin查詢兩個理財目標，其一是打算工作多10年後退休，其二是希望孩子3年後到海外升學，甚至舉家移民，故向Alvin了解兩項計劃的可行性。Victor經營的是家族生意，易受整體...

最差情況推算資產運用 支出方面，部分會隨年紀而增加，例如醫療，但可以透過購買適當的保險計劃，降低預計以外的支出。一般生活需要的使費則會隨年紀增加而下降，例如伙食和旅遊支出。所以整筆資金，從較樂觀角度分...

讀者Oscar是重檢個案，上次見面是2013年9月，轉眼便是7年。今次見面的環境和當時比較很不同，他自言輸了股票，又擔心很快便成為失業大軍的一員。輸股票的原因離不開都是聽消息炒賣，及過度集中持有原以為...

【】 預先安排足夠保險保障 第二項是檢討現時保險保障。Mark每月有1萬元為父母生活費，父母年過60，相信仍然有20多年以上需要他照顧。經了解後這開支不能減少，惟萬一他有任何意外或疾病而早逝，父母便會...

今期讀者Mark現時與父母同住，正考慮是否要買樓。置業的最主要原因是打算在未來2至3年內結婚，而太太不能接受和父母一起住，又不喜歡租樓，因感覺沒有歸屬感，更認為租樓只為別人供樓，所以買樓已變成了他們結...

【上一頁】 除兩層物業以外，Katy現時只有30萬元儲蓄，沒有任何投資或理財產品，主要原因是她屬於低風險承受能力人士，一有盈餘便會用作償還物業貸款。現時兩層物業都已供滿，一層樓自住，另一層是父母居所，...

提早退休是每個人夢寐以求的事，惟退休後的收入或將減少，未必能維持現有的生活開支。讀者Katy是公務員，剛獲批將於年底提早退休。惟現時每月支出6萬元，退休後卻只能收到2.5萬元長俸，未知可否應付未來數十...

【上一頁】 趁早安排足夠醫療保障 除了不應扣減保費，她更應該增加保障，現時她只有一份很基本的醫療保險及由丈夫公司提供的團體醫療保障，並沒有任何危疾保障。Alvin指，一般人中年開始面對的最大潛在支出便...

讀者黃小姐去年因公司重組而失去工作，因短期都未能找到工作，所以開始認真考慮退休。她不肯定是否有足夠退休儲備應付將來生活，另外亦擔心醫療保險保障不足會影響未來生活。黃小姐現時的財富組合只有3類資產：保險...

【上一頁】 年金強調製造平穩收益 （四）Mandy亦考慮購買延期年金，但因回報不高而猶豫，這其實是錯誤的思維。因為年金產品一向並不是靠高回報取勝，主要是強調平穩及長綫收益。這樣可令其他資金可承受風險的...

當出來工作了一段長時間，人屆不惑之年、收入穩定的時候，自然會為着退休開始謀求合適的投資及保險計劃。讀者Mandy正正到了需要為退休打算的時候，她雖有固定伴侶，但未有結婚打算，故對於將來的老年生活開始認...