【保你大】意外保只保意外死亡? 一文了解各種賠償詳情

理財智慧 16:25 2022/10/21

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前期提及,由於近來意外頻生,筆者很多客戶的意外保險意識也提高了。筆者告訴芳姐茶餐廳的老闆娘芳姐,意外保險的最大意義,不止於保障意外死亡,而是作為生存的保障,因為意外不一定會導致死亡,但卻會導致永久傷殘。由於傷者仍然生存,但又不能工作,甚至要繼續治療。這個時候,意外保險就大派用場。

最近,筆者有一位年輕準客戶Patrick想買保險,筆者也特意提醒他,意外保險的重要性。他在WhatsApp中問筆者,到底意外保險是怎樣賠的,以及有甚麼要注意的地方。今日筆者就約了他去芳姐的茶餐廳見面,我們吃過早餐之後便入正題。

Patrick:「其實,意外保險是不是只保障意外死亡?我看近期的新聞,有些意外會導致嚴重受傷,甚至一生也不能工作,這樣可以賠嗎?」

森:「其實,意外保險的保障範圍很廣泛,由最嚴重的意外死亡,到只是輕微的受傷也可以保障到。」

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Patrick:「嗯,是嗎?請詳細告訴我吧!」

森:「主要來說,意外保險是買一個保額的,萬一遇上意外事件導致死亡,就會賠這個保額。另外,如果意外導致永久傷殘,也會一筆過,或分階段賠出整個保額。但你可能聽過,有些是斷肢,或斷了一隻手指,也有不同百分比的賠償。」

Patrick:「嗯,是嗎?」

森:「是的,有些意外保險會詳細劃分肢體上的不同缺損,可以得到保額的某個百分比賠償。另外,意外燒傷也會按照燒傷程度而有不同百分比的賠償。」

Partick:「明白,但這些都可能是嚴重意外,但我們日常生活中,小意外的佔比可能更高,這也可以保到嗎?」

森:「可以的!除了大額的意外賠償外,意外保險還可以提供意外住院現金、意外入息保障,以及意外醫療費用等幾方面的賠償保障。」

Patrick:「可以詳細解釋一下嗎?」

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森:「當然可以。首先,如果是意外住院入息,做法是買一個每日入息,例如1,000元,那麼,如果因為意外入院治療7日,保險公司就會賠7,000元。如果是入息保障的話,一般會以7日起計,假設買了每7日賠7,000元,只要因為受傷而未能工作,醫生又開出7日的病假紙,但我要指出,受保人不一定需要住院,可以是在家中休養,也可以獲得這7,000元的入息保障。」

Patrick:「嗯,我有問題,賠了意外住院入息,還可以賠意外入息保障嗎?」

森:「問得好,可以的,兩者沒有抵觸,只要兩者都有買便可。」

Patrick:「明白!」

森:「至於意外醫療費用賠償,同樣是買一個保額,但這個金額一般不會很大,主要是幾千至最多萬元,萬一發生意外需要治療,便可以實報實銷形式賠償整筆費用,但當然,會以你買的保額為上限。」

Patrick:「咦,這個有需要住院嗎?」

森:「不一定需要,所以我說,如果是小意外,例如切菜弄傷手指,只要去診所敷藥,或打破傷風針,便可以拿收據去索償,索償額就以你買的每宗醫療事故的保額為限。」

Patrick:「如果3種意外保障都買齊,就3種都有得賠?」

森:「是的,不會重覆!」

Patrick:「嗯,大致明白了!但我還想問一下,到底你們怎樣定義意外?」(待續)

撰文:羅國森

資深財經編輯,現任保險理財顧問,擁有認可財務策劃師資格,曾出版《讓你富起來》及《逆市淘金》等暢銷著作。

*以上內容輯錄自第782期《iMoney》Focus。

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責任編輯:陳楚琨

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