【MPF】投資基金公會倡全面檢討強積金投資框架 容許投資高息債、私募股權等資產

Hot Talk 15:10 2022/10/06

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投資基金公會建議全面檢討強積金投資框架,主要建議包括放寬「累積期」與「提取期」的投資限制,容許強積金基金投資於更多資產類别,如高收益債券、基建/實物資產、私募股權或創業基金、基建及商品等,讓基金經理物色更多可帶動回報增長的工具。

公會強調,並非提倡在MPF中引入單純投資於私募股權或高收益債的基金,而是希望在現有成份基金的投資工具選擇中,納入這些資產,供基金經理靈活地在當中作出多元化投資選項。為平衡風險,該會建議基金所分配的投資比例上限,不應超過兩至三成。投資基金公會退休金委員會主席Charles Brooke透露,會以在投資工具中加入高息債,以及推出單獨的A股MPF基金,作為短期目標。

可助業界為65歲以上人士推出相適應的「提取期」產品

公會又建議為「提取期」所提供的產品另行制訂一套指引或規定,以更符合強積金成員需要。公會解釋,強積金條例有關「提取期」產品的指引非常有限,鑑於香港人口結構的變化,另行制訂一套指引規定,可助業界為65歲以上人士推出相適應的「提取期」產品。此類基金在投資規定方面可較寬鬆,例如容許投資於可帶來入息及提供派息的資產類別。

投資基金公會行政總裁黃王慈明表示,業界現有的派息類MPF受法例限制,包括65歲前不可提取、派息須重新再投資等,冀可獲拆牆鬆綁。她又指,雖然現時供款人年滿65歲可分多次提取強積金,但逾9成提取供款的人士都選擇一次過提取,而非讓投資一直滾存下去,有機會導致退休後的款項不能善用。

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另外,公會期望即將面世的「積金易」平台,可為65歲以上並留在強積金計劃內的退休人士,提供平台實時轉換基金、取得基金詳細資料及整合戶口。公會指,當局可考慮制訂一套機制,容許特定的「提取期」產品放在「積金易」平台上供選擇。

扣稅優惠方面,公會認為,可將「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保費」的扣稅優惠分開,而非兩者共用6萬元的扣稅額,並將兩項扣稅上限提高至每項各10萬元。

積金局回應指,與基金業界及其他持份者一直保持溝通,聽取及仔細研究各界意見。積金局會與基金公會就其建議作討論,以進一步瞭解建議詳情。在確保適度風險可控性之同時,積金局鼓勵業界為計劃成員提供更多元化的退休投資產品,亦一直鼓勵業界研發可助打工仔在強積金累積(退休前)及提取強積金 ( 退休後) 兩個階段的投資新方案,讓計劃成員有更多選擇。

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記者:余倩敏

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