【利財筆記】林本利:千萬財產 年收50萬元

名人薈萃 18:52 2022/10/05

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今年9月,政府將普通及高額長者生活津貼合併,一對65歲或以上的夫婦,只要資產不多於568,000元,每月收入不多於15,810元,便符合資格申領長津,每人每月可得3,915元,夫婦二人合共可得7,830元。
筆者過去已多次撰文,指出長者若申領長津,資產審查不計算自住物業,亦不計算終身年金;15,810元的收入上限不計算從安老按揭收取的每月年金,只計算從終身年金每月收取到的年金。此外,子女給予的生活費不會視作收入。因此,只要65歲或以上長者做好資產配置,大部分都符合申領長津的資格。

港富翁七成資產為物業
根據調查,香港的千萬富翁,物業佔資產淨值(資產扣除負債)約70%,餘下30%屬流動資產。一對65歲,擁有千萬身家的夫婦,若將70%資產投放在自住物業,即700萬元,餘下300萬元投放在股票、債券及存款等流動資產,即使能夠做到每年收息4厘,亦不過12萬元,二人每月有1萬元,只可應付基本生活所需。

若然這對夫婦申請安老按揭,700萬元樓價,以固定息率計算,每月可得18,130元年金,連同個人投資所得的10,000元,合共28,130元,大約是現時全港家庭月入的中位數。倘若他們想進一步提升生活質素,可考慮把300萬元的流動資產中250萬元,用作購買終身年金,每月合共可得13,875元年金。

然後,餘下50萬元用作購買股票,賺取4厘股息,每年有2萬元,即每月1,667元。連同終身年金每月所得13,875元,合共15,542元,仍符合資格申領長津,夫婦二人每月可再多7,830元收入。此外,由於至今年底認購終身年金保費有1%折扣回贈,手上還多了25,000元可用。

這對千萬身家的夫婦,每月從安老按揭,終身年金,個人投資及長津所得收入,可以高達41,502元,每年約50萬元(見附表)。

因此,筆者一向鼓勵手上資產約1,000萬元,兼且不擅於投資的長者,把大部分流動資產投放在終身年金,以符合申領長津資格,便可以大大增加每月現金流。況且長津每年跟隨通脹調高,對長命百歲,資產不多的長者更為重要。 

本文節錄至779期(2022年9月24日)Focus《利財筆記》。

撰文 : 林本利

欄名 : 利財筆記

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