【虛擬銀行】8家虛銀上半年「燒錢」16.8億元 哪家客戶存款、貸款跑出?

股市 10:00 2022/10/01

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【虛擬銀行】8家虛銀上半年「燒錢」16.8億元 哪家客戶存款、貸款跑出?

8家虛擬銀行中期業績出爐,全行半年稅前虧損總額16.78億元,與去年同期「燒錢」16.5億元相若。隨各家銀行業務漸上軌道,客戶貸款年內明顯上升,帶動絕大部分虛銀淨利息收入造好。

以稅前虧損計,由中銀、京東和怡和合資的livi bank(理慧銀行)取代渣打旗下MOX,成為「最燒錢虛銀」。主打「先買後付」服務的livi bank 上半年利息支出增長快於利息收入增幅,令淨利息收入續見紅,而該行期內淨服務費及佣金收入為251萬元,按年增9%。

livi bank以外,騰訊牽頭投資的富融銀行期內虧損也明顯擴大40%,該行同樣維持利息支出多於收入。平安壹賬通銀行、天星銀行虧損則有較明顯收窄。

虛擬銀行 上半年稅前虧損(按年變幅) 淨利息收入(按年變幅)
理慧銀行 (livi bank) 3.6億元(+17.9%) -410萬元(+115%)
MOX 3.1億元(-5.8%) 2530.8萬元(虧轉盈)
眾安銀行(ZA Bank) 2.6億元(+2%) 8915.8萬元(+1.6倍)
富融銀行(Fusion Bank) 2.5億元(+40.3%) -71萬元(-91.2%)
匯立銀行(WeLab Bank) 2.2億元(-1.2%) 1121.7萬元(虧轉盈)
螞蟻銀行(Ant Bank) 1.0億元(-13.1%) 53.9萬元(虧轉盈)
天星銀行(airstar) 9775.5萬元(-20.8%) 3321.1萬元(+1.6倍)
平安壹賬通銀行(PAOB) 7815.9萬元(-33.2%) 4649.6萬元(+5.8倍)

天星銀行存款下跌 眾安、MOX存貸續領先

在客戶存款和貸款表現上,各行在客戶貸款規模大多以倍數增長,唯獨小米、尚乘集團合資的天星銀行貸款增長只有16%,而且該行存款規模按年跌12%,為各虛銀中跌幅最多。該行年內人事變動較頻繁。

兩家起步較早的眾安銀行、MOX存款依然領跑同業,當中MOX上半年貸款規模也躍升至行內第二。存款、貸款增長較快的銀行就有富融銀行、平安壹賬通銀行,或反映富融銀行年內與WeChatPay HK合作、平安壹賬通銀行續主打中小企領域的成效。

起步較慢的螞蟻銀行在存貸表現依然墮後。

虛擬銀行 客戶存款規模(按年變幅) 客戶貸款規模(按年變幅)
眾安銀行(ZA Bank) 82.03億元(+6.1%) 42.2億元(+2.1倍)
MOX 54.07億元(+0.2%) 27.1億元(+32倍)
富融銀行(Fusion Bank) 32.8億元(+88.9%) 2.6億元(+219倍)
平安壹賬通銀行(PAOB) 20.9億元(+3.2倍) 17.1億元(+2.3倍)
天星銀行(airstar) 19.4億元(-11.9%) 9.3億元(+16.0%)
匯立銀行(WeLab Bank) 19.3億元(-6.8%) 9.4億元(+17倍)
理慧銀行 (livi bank) 17.5億元(+90%) 4.17億元(+63倍)
螞蟻銀行(Ant Bank) 6.9億元(+18.6%) 291.6萬元(+4.4倍)*
*螞蟻銀行僅有去年底貸款規模數據,變幅百分比與去年底比較

8大虛銀上半年業績報道:

【虛擬銀行】Mox中期虧損擴大近6%至逾3億元 客戶貸款及墊款較年底大增近3倍

【虛擬銀行】WeLab中期續蝕逾2億元 客戶貸款按年升近17倍

【虛擬銀行】livi bank中期虧損擴大17.9%至3.6億元 淨利息支出按年擴大1.1倍

【虛擬銀行】螞蟻銀行虧損收窄約13%至約1億元 客戶貸款按年升逾4倍

【虛擬銀行】天星銀行上半年虧損收窄兩成至不足1億元 客戶存款下跌12%

【虛擬銀行】富融銀行半年虧損擴大四成至2.55億元 客戶存款規模升近九成、客戶量升2.9倍

【虛擬銀行】平安壹賬通銀行上半年虧損按年收窄33% 不良貸款比率0.42%

【虛擬銀行】ZA Bank上半年淨利息收入勁增1.5倍 四分之一「Z 世代」持有ZA Card

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