港銀掀加息潮 按揭專家教4招慳息

股樓投資 18:40 2022/09/22

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四大按揭銀行,即滙豐、渣打、中銀香港、恒生,已宣布上調最優惠利率(P)0.125厘,但幅度比預期的0.25厘低。中原按揭董事總經理王美鳳表示,未來會否需要追加P取決未來拆息升幅。她預計,美國將於今年餘下議息期仍有較大機會加息,令港美息差進一步拉闊,促使銀行結餘下降、拆息(Hibor)持續上升,相信年內港P較大機會再上調,但加幅不多於0.5厘,料年底按息處於約3厘低水平。

她提醒,在加息周期,按揭用家可多注意抗加息方法以收慳息之效: 

第一招:貨比三家按揭優惠

近月銀行開始上調H按封頂息率及新造按息,當中步伐不一,銀行之間因應一手或二手物業,不同貸款額、不同按揭客戶提供分層息率及優惠,按揭用家需要貨比三家以獲得最佳優惠。 

第二招:善用按揭存款相連戶口 

現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠,存息與按息一致;當按息升至2.625%,存息亦是2.625%,用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口,便可賺取高存息收入以抵銷按息支出,等同降低淨按息。 

第三招:提早部份還款/善用扣減本金作用的按揭存款綜合戶口 

在加息周期,降低按揭本金可節省利息,除了提早償還部份按揭本金,市場上另有一款彈性較大的按揭存款綜合戶口計劃,借款人隨時將資金及儲蓄存放於綜合戶口,有關存款便等同還款直接扣減按揭本金,可享有扣減本金省息的作用之餘,持續性存款同步具有縮短還款期之作用。 

第四招:轉走新盤高成數一按 

發展商提供的高成數一按一般設有初期低息蜜月期,用家宜及早於息率跳升前瞭解轉按至銀行低息按揭的可行性,以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。 

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撰文 : 黃卓賢

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