【港元拆息】1個月HIBOR升穿2.6厘、續超實際H按利率 經絡按揭:近30年平均樓按息率4.91厘

宏觀解讀 11:27 2022/09/22

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【港元拆息】1個月HIBOR升穿2.6厘、續超實際H按利率 經絡按揭:近30年平均樓按息率4.91厘

美國聯儲局再度加息0.75厘後,香港銀行同業拆息(HIBOR)幾乎全線再升。據香港銀行公會公布,1個月HIBOR最新報2.60583厘,單日再增0.01095厘,為連升第10個交易日。1個月HIBOR持續高於大部分H按按揭實際利率2.5厘,外界預期港銀很大機會日內公布上調最優惠利率(P),以抵銷成本增加。

最新港元銀行同業拆息(HIBOR)

年期 9月22日 9月21日 單日變幅
隔夜 1.41905 1.17262 +0.24643
1星期 1.94119 1.96661 -0.02542
2星期 2.49417 2.45149 +0.04268
1個月 2.60583 2.59488 +0.01095
2個月 2.84107 2.81113 +0.02994
3個月 3.18202 3.15845 +0.02357
6 個月 3.73244 3.67107 +0.06137
12個月 4.17935 4.12946 +0.04989

中銀香港:銀行體系流動性充裕 故港息調升滯後於美息

中銀香港 (02388) 首席經濟學家鄂志寰認為,9月的點陣圖顯示,大多數參與會議的聯儲局公開市場委員會成員都預計聯邦基金目標利率將於 2022 年底升至4%以上,意味美聯儲在今年餘下的兩次會議中還有超過100個基點的加息空間,以抑制居高不下的通脹。

香港方面,鄂志寰指出,對於聯儲的快速大幅加息,港元利率也有反應,香港1個月香港銀行同業拆息(HIBOR)已從今年初的0.15%,大幅上升至今逾2.6%,創2020年初以來的新高。期間香港銀行體系總結餘則降至目前的1250億港元,加大港息上調的壓力,故香港銀行業短期有加息的壓力。她指,鑑於香港銀行體系流動性尚算充裕,因此港息的調升滯後於美息。未來港元利率的進一步調整除參考美國加息的速度和幅度外,也要看本港的資金流向和銀行體系流動性變化等情況。

經絡按揭:超低息已維持逾10年 加息令利率正常化

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,現時一個月HIBOR處於2.5厘以上,在聯繫匯率制度下,港美息口差距進一步擴寬,在資金成本壓力下,香港銀行加息已難避免,預計港銀將於4年內首次加息(P),加幅約0.25厘。

曹德明續稱,加息雖然會增加供樓負擔及或帶來心理影響,市場需時適應,但加息周期屬正常的調整。

事實上,近十年(由2010年1月至2022年7月)經絡按揭息率指數(MMI)的平均息率為1.91厘、2000年代(2000年至2009年)的平均息率為3.79厘、1990年代(1990年至1999年)的平均息率為9.8厘,而近30年的平均息率為4.91厘,可見現時的按息水平屬超低息水平,加息令利率步向正常化。

曹德明認為,長遠而言,整體經濟環境、樓價走勢及失業率對樓按市場的影響相對較大。不過,由於加息周期開始,在未來供樓負擔將逐漸增加,故供樓人士須有長遠穩健的財務安排及準備。有意置業人士則避免借到盡,預留空間,衡量自身負擔能力才入市。

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編輯:麥德銘、胡學能

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