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【銀債攻略】銀債逾百億退款 專家教長者6大低風險選擇

16:26 2022/09/09

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銀色債券於今天公布分配結果,下周三正式退還涉資。

銀色債券已公布分配結果,下周三(14日)正式退還涉資175億元的向隅資金,面對現市況風高浪急,專家教60歲或以上銀絲族,為養老金覓6大低風險的替代選擇,包括︰

第7批銀債申請人最多可獲21手 歷批最多【下一頁】

(1)銀債退款優惠:信銀國際昨公布,將推出銀債退款優惠,由9月14日至30日,客戶以銀債退款敘做6個月港元定期存款,可享特惠年利率高達3.2厘,較該行相同存期2.9厘高。不論新舊客戶,憑銀債退款均可享以上特惠息,最低存款額為1萬元,且不設上限。另一方面,由即日起至9月29日,合資格客戶存入新資金並登記該行的「大富翁存款」,可享額外年利率高達6.38厘。

另透過富邦認購銀債的客戶,於9月14日至30日期間,以銀債退款開立定期存款可享新資金定期存款優惠,惟存款金額須達到指定要求。該行最高息為1年美元定存有3.7厘,起始額為1 0 0萬港元。

除東亞 (00023) 外,中銀香港 (02388) 也將提供銀債退款或新資金港元定期特優年利率優惠、投資產品及人壽保險推廣優惠。

券商方面,致富證券的銀債客新買基金免認購費。

信銀銀債退款優惠  6個月港元定存享3.2厘年息【下一頁】

(2)利率掛鈎產品:星展銀行豐盛理財投資產品及諮詢執行董事謝佩芳回應本報查詢指,銀債發售反應熱烈,對於長者的認購退款,除了定期存款外,該行還有其他投資工具可收取4厘或以上選擇。例如利率掛鈎結構性產品,具上下限浮息附紅利特色,此類產品與相關利率掛鈎,年期最長為3年,利息金額設有上限利率或下限利率,上限利率年利率高達4厘,而下限年率亦提供了比現金產品高的利息回報,保證了最低的利息回報。

謝佩芳續說,上述產品的每期利息金額,根據每個利息期內掛鈎的浮動參考相關利率計算,並於每季度重置,而利息支付為每季度發放。此產品於到期日或選擇贖回日(如發行人在此產品到期前提前贖回此產品)將會支付本金金額的 100%。總括而言,此產品是一項投資產品,可讓投資者從當前不斷上升的利率環境中受益。然而,投資者應留意,如果聯儲局大幅加息,受此產品的上限年率所限,此產品表現可能受限。

(3)優質美元企業債券:謝佩芳表示,場外交易債券也是其中一個選擇,現時不少優質企業美元債券提供的收益率已達4厘以上,惟投資者應留意部分債券只供專業投資者購買及所需金額較大。投資者亦應了解相關投資產品的性質、條款及風險和參閱相關銷售文件。

(4)每月派息約4厘基金:基金方面,謝佩芳透露,該行亦代理一些以港元投資的債券基金,除環球債券之外,亦有亞洲優質債券類型可供選擇。基金主要投資政府及企業債,每月派息類別平均約4厘,投資金額低至兩萬港元。然而,投資者應留意,現時主流的債券基金並沒有到期日,投資本金也受市場多種原因影響,投資金額可升可跌,投資者應多加留意,詳情可聯絡該行查詢。

此外,中信銀行(國際)個人及商務銀行業務財富管理執行總經理梁淑怡回應本報查詢表示,風險承受能力較低的客戶,可以考慮性質與銀債相類近的定息投資工具,例如一些信貸評級高、業務又穩定的企業債券,或是一些固定收益投資工具,比方以定息工具作投資目標的基金,因這類基金一般波動性較低,而且基金投資能夠分散地域和集中性風險,所以可能適合長者作投資的選項。客戶在物色基金時,宜留意其派息政策和過去的派息率,亦可參考其過往的回報表現,並比較該基金的投資組合及其投資標的的信貸評級等。

梁淑怡亦提醒,客戶的投資選擇要視乎其可承受的風險程度及投資偏好而定。

29萬人認購銀債創新高  凍資626.4億【下一頁】 

(5)定期存款保本賺息:即使不是專攻銀債的退款優惠,市面也有不少高息定存,冠絕全城是集友7天年息享6厘,1個月以滙豐(HSBC)的5厘居首,但須指定理財戶先完成股票交易等附帶條件。3個月是富邦的2.8厘,半年期以大新 (02356) 及富邦的3.2厘問鼎榜首。1年是大眾財務及富邦的3.3厘稱王。

倘以長息計,南商338天有3.38厘,起存額為300萬元新錢,門檻5萬元在同存期也有3.08厘。華僑永亨388天享3.28厘,進場費為20萬元。招商永隆兩年期有2.85厘,但入場銀碼要求500萬元新錢。

若銀齡人士對外幣有需要,南商及富邦的7天人民幣定存齊享13.88厘。英鎊7天定存的最高年息也有13.88厘,而澳紐加商品貨幣中,相同短存的高息王皆是11.88厘,由富邦提供,1年英鎊定存的高息王是花旗的3.23厘。

惟強美元下,要是好息族不想賺息蝕滙,恒生 (00011) 7天美元定存以年息8.5厘奪冠。半年期呈雙冠,大新與富邦齊報3.5厘。其餘存期皆以富邦奪冠,1個月報3.38厘,3個月為3.28厘,1年期有3.7厘。

(6)穩健收息股:致富證券董事暨證券業務主管郭家安,以及凱基亞洲投資策略主管温傑不約而同推介中移動 (00941) ,息率近9厘,適合避險族。

俗稱長者iBond的銀債,今年的保證年回報創歷來新高,墊底息由3.5厘加至4厘,以每手(1萬元)收息400元計,3年穩袋1,200元。

信銀國際接獲銀債大戶斥300萬元,掃300手銀債,工銀亞洲的超級戶豪擲400萬元,招商永隆的大豪客更下注500萬元,為市場的最大飛,超過銀債個人分派上限的100手。致富證券、耀才 (01428) 、輝立及富途等,皆有重錘客下注100萬元。

可是,參考去年的結果,最多只獲派14手,3年穩袋16,800元利息。而今年的發行額驟增至450億元,抽20手或以下全中,若足額獲派20手,3年賺息2.4萬元。要是幸運星抽中21手,1年坐享8,400元利息,3年保證回報25,200元。

金管局已放寬第7批銀債的認購條件,未足歲者倘於今年底或明年才登六,邁向花甲之年,但只要於1963年或之前出生也合資格申請。以去年底60歲或以上的銀髮族約210萬名。最終銀債逾29萬人捧場,為歷來最旺丁,佔老友記人口約13%比重。

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特約記者:曾桂芬

責任編輯:陳楚源

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