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【銀債攻略】銀債百億退款閒資 專家教長者3大投資好出路

08:33 2022/09/03

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銀債將於下周五公布分配結果。

銀色債券將於9月9日(周五)公布分配結果,市料最終供不應求,約有176.4億元向隅資金,老友記須為退款急覓攻守兼備的避風港。專家教60歲或以上銀絲族精明貼士,為老本尋找3大投資好出路,包括︰

穩健收息股  首選中移動

(1)穩健收息股:針對銀債的向隅退款,凱基亞洲投資策略部主管温傑有3大推介,冀賺息又賺價。首選是中移動 (00941) ,股息率為8.9厘,這中資電訊股得益於數字化轉型,上半年的業績優於市場預期,且公布派中期息每股2.2元,按年增長34.9%,而且這績優股又逐步增加派息比例,有助股價在波動市下提供一定抗跌能力。

除個股外,温傑建議亦可留意高息ETF,例如三星資產旗下Global X恒生高股息ETF (03110) ,股息率為7.6厘,主要追踪恒生高股息指數,兼可分散投資在一籃子股票。

另一佳選是三星亞太高息房託基金 (03187) ,股息率為5.2厘,投資於亞洲房地產信託基金,現金流穩健, 並只持有少量港股,達到分散地區的目標。 

低風險債券基金  少量部署

(2)低風險債券基金:温傑認為,可留意富蘭克林浮動息率基金,少量作中長綫部署。該產品以固定收益投資為主,且每月派息, 年息率約5厘。單以今年計,按月派發年息介乎4.2厘至5.9厘。

問及市面有否派息逾4厘的基金,比方美元貨幣市場基金或通脹掛鈎基金等,但在美元獨強下,耆英投資上述產品的自保招。温傑提醒,由於港元與美元掛鈎,美元上升不會對投資者在滙兌方面有顯著影響,只是隨着中美息差擴闊,料未來1個月香港加最優惠利率(P)的機會甚大,或對資產價格帶來波動。

至於非美貨幣、例如歐元下跌,若投資者涉足歐洲基金,須面對較大的滙率風險(即歐元下跌,令港元計所回報受壓)。產品方面,市場上很多不同類型基金的息率均高於4厘,但要留意當中風險,因為基金並不保本,而派息亦有機會於資本中扣除,或不適合直接與定息的銀債比較。

再舉美元貨幣基金為例,有兩點要留意。首先,部分相關基金並非定期派息。再者,基金並不保本,查閱了市場上的相關產品,部分於過去一年表現並不理想,總回報或低於1%。

定期存款  集友7天年息6厘

(3)定期存款:温傑忠告,銀絲族的閒置資金揀定存更划算,畢竟港元定期存款幾近零風險。檢視市面的高息榜,冠絕全城是集友7天年息享6厘,1個月以滙豐(HSBC)的5厘居首,但須指定理財戶先完成股票交易等附帶條件。3個月是花旗的2.78厘領先。半年期以大新 (02356) 及富邦的3厘問鼎榜首。1年是大眾財務的3.3厘稱王。

倘以長息計,南商338天有3.38厘,起存額為300萬元新錢,門檻5萬元在相同存期也有3.08厘。華僑永亨388天享3.28厘,進場費為20萬元。招商永隆兩年期有2.85厘,但入場銀碼要求500萬元新錢。

若銀齡人士對外幣有需要,眼下南商及富邦的7天人民幣定存齊享13.88厘。英鎊7天定存的最高年息也有13.88厘,而澳紐加商品貨幣中,相同短存的高息王皆是11.88厘,由富邦提供。惟強美元下,要是好息族不想賺息蝕滙,恒生 (00011) 7天美元定存以年息8.5厘奪冠。

俗稱長者iBond的銀債,今年保證年回報創歷來新高,墊底息由3.5厘加至4厘,以每手(1萬元)收息400元計,3年穩袋1,200元。

銀債截止認購,政府於9月9日公布分配結果,14日正式派發及退款。追息族不妨趁退還向隅閒資距今約近兩周,先早功課尋投資必勝術。

早前工銀亞洲接獲大戶斥200萬元掃200手銀債,信銀國際的超級戶更豪擲300萬元,招商永隆更錄得500萬元下注,為市場的最大飛,超過銀債個人分派上限的100手。致富證券、耀才 (01428) 、輝立、富途及招商永隆等,皆有重錘客下注100萬元。惟參考去年結果,最多只獲派14手,3年穩袋16,800元利息。

政府已放寬第7批銀債的認購條件,未足歲者倘於今年底或明年才登六,邁向花甲之年,但只要持有香港身份證,以及於1963年或之前出生也合資格申請。以去年底統計,60歲或以上的銀髮族約210萬人。

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特約記者:曾桂芬

責任編輯:陳楚源

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