限時免費
App 獨家
前往
掃描開啟:

【港元定存】高息定存多只屬短期 專家指買銀債較港元定存划算

16:00 2022/08/15

分享:

分享:

專家指買銀債,較做港元定存划算。

    點擊圖片放大
    +25
    +24

8月已過了一半,今天(8月15日)暫有3行加港元定期存款利率,包括花旗全面加息,3個月年息提高0.3厘至2.78厘,續問鼎榜首,半年年息上調0.19厘至2.5厘,1年息率也加0.19厘,新息率至2.71厘。小米 (01810) 牽頭的虛擬銀行天星(AirStar Bank)全面加息,當中最高息是1年期利率,提高0.3厘至2.2厘。平保 (02318) 旗下虛銀平安壹賬通(PAOB)上調3個月及4個月期年息,新息率跟半年期一樣,劃一報2.2厘。日前南商搶大額存款,新推1年存息2.68厘,但須500萬元新錢。

此外,相信不少60歲或以上的銀髮族正在苦惱,究竟做定存抑或買銀債。凱基證券亞洲投資策略部主管溫傑回應本報查詢指,長者在加息周期抽銀債較定存划算。

銀債可原價沽售 毋須擔心蝕讓

他剖析,定存會鎖死資金,銀債允原價沽售給政府,毋須擔心蝕讓,再者,退体老本可鎖定3年高息,銀債每年至少派4厘息,相對較吸引。且須留意定存有不同要求,部分高息計劃要求指定存款金額,又或只給特選客戶,另一些特惠息只是7天或3個月較短期,存戶實質收取的利息未如想像般高。

問及手頭有欠鬆動的老友記,應否沽iBond (04246) 及綠債 (04252) ,轉吼銀債。溫傑認為,iBond暫報98.3元,綠債為98.65元,均低於其100元票面值,捧場客理論上應持有至到期,利用其他注碼認購銀債。

不過,萬一銀髮族的閒資不多,由於難以預期明年銀債的包底息會否保持4厘,市料來年聯儲局有減息空間,疊加可見將來香港通脹升至4%以上的機會不大,今明兩年CPI約為2%左右,溫傑建議首選沽出iBond。

溫傑續拆解,手緊族沽出iBond較綠債划算,因為畢竟這官債已收了兩次息,年息兩厘,銀債與其息差高達2厘。反觀綠債的保底息為2.5厘,與銀債的息差為1.5厘,若換馬的話,首年息差只能當作回補原有綠債的債格損失。

銀債8.23開售 專家教4招賺盡高息回報【下一頁

銀債的個人派發上限為100萬元,但去年最多只獲發14手。溫傑忠告,長者毋須博盡抽銀債,若有多餘錢,兩大高息般是佳選,且推介派息逾4厘的穩健股份,值得長揸作收息用,包括:領展 (00823) ,息率4.66厘,其於過去6年的派息有所增加,由2017年的每股2.28元,上升至今年的3.06元,年增複合增長率為6%。即使在2020年新冠疫情爆發時也增加派息,且優於同業,反映領展是最具防守性的REIT。

另一攻守兼備股是中移動 (00941) ,股息高達8厘多,這中資電訊股的業務及盈利的穩定性高。自2021年起三年內,以現金方式分配的利潤逐步提升,至公司股東應佔利潤的70%以上,未來派息有一定保證。相反,避險族 绝不適合追捧內房、內銀、石油及金屬股類。

此外,現時1年定存最高是華僑永亨的3.18厘,388天更有3.28厘,兩年期以招商永隆的2.8厘居首,冠絕全城是集友7天年息的6厘。

然而,提醒好息族,經濟專家齊料未來3年本港通脹不會超逾4%,銀債回報唯恐難以高於4厘墊底息。適逢下周一(22日)統計處將公布7月份消費物價指數,星展香港經濟師謝家曦料,上月CPI按年升2%,而今明兩年分別錄得2.2%、以及2%漲幅。東亞銀行 (00023) 首席經濟師蔡永雄預測,今年CPI升1.7%。

更多【高息定存】文章

【石Sir一周前瞻及異動股】東方海外國際、裕元集團、華電國際電力股份 

相關文章:【銀色債券2022】銀色債券保底息4厘 滙豐提供6免、耀才豁免10項費用 一文看清認購銀債優惠(不斷更新)

【紐元定存】紐元定存息最高11.88厘 中銀料下周新西蘭加息半厘

【立即登記】免費下載《簡易收息全攻略》電子書

一按即睇最新、最準、最齊存款利率及優惠,立即免費下載使用 【按此】

特約記者:曾桂芬

責任編輯:梁智豪

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款