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【港元定存】港元定存最高息6厘 撼贏銀債4厘包底息

15:46 2022/08/08

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富邦減港元定存息兼提高門檻。

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追息族傳來噩耗,因曾猛打高息牌的富邦,今天(8月8日)減港元定期存款息0.1厘,9個月年息撤3厘至只得2.9厘,1年險守3厘,且把門檻從50萬元大幅倍升至100萬元。尚幸另有兩間大小行加息,花旗上調半年期港元定存年息0.06厘至2.31厘,1年息率也微升0.05厘,新報2.52厘,兩計劃不設最低存款額。同樣,騰訊 (00700) 及港交所 (00388) 有份的虛擬銀行富融(Fusion Bank)驟加半年期年息0.3厘,新息率至2.3厘,在虛銀中屬最高。

此外,專攻60歲或以上老友記認購的銀債快將接受認購,今年政府把發行額從350億元、加碼至400億元,上限為450億元,而保證年回報更由過往的3.5厘提高至4厘。面對拆息抽升,最近定存爭奪戰已激鬥連場,市面的高息王更達6厘,牌面上撼贏銀債的包底息,但專家基於4大主因,建議銀髮族宜預留銀彈盡抽俗稱長者iBond的銀債,包括:

先造定存再抽銀債 博雙重賺息

(1)存息設限難賺盡:舉恒生 (00011) 7天短存有4.5厘為例,入場費為1萬元,以上限200萬元計,期內只速賺約1700元利息。

反觀,長者若抽中一手(每手1萬元)銀債,每年穩袋400元利息,3年共袋1200元。倘以去年最多獲派14手計,每年賺息5600元,全期收息16800元。

(2)雙重賺息:再檢視冠絕全城的6厘息,由集友提供的7天定存,門檻為5萬元,如以封頂額500萬元衡量,期內賺息約5700元。醒字派不妨把閒資敍造短存,先賺定存息,稍後才重注銀債,宜申請14萬元,博全中及兩邊賺息。

超高息多屬短期存款 實際回報打折

(3)額外要求:如以長息計,388天年息以華僑永亨的3.28厘最高,1年息率也以該行的3.18厘居首,其入場費為20萬元,且不設存款上限,但須是旗下「宏富理財」客戶尊享,要求理財總值為100萬元或其等值,何況名額有限,先到先得。假如大戶斥百萬元開立1年定存,期內賺息31800元。

再參考中銀香港 (02388) 最近向特選客推1年2.4厘特優年利率,更是明益大戶,起存額要300萬元,期內袋息7.2萬元。

(4)超高息屬短期存款:例如南商7天享5.5厘年息,滙豐(HSBC)的相同短存年息為4.5厘;但大小行皆須指定外幣先作兌換,才享特惠息,實際回報唯恐打折。

另方面,比併定存的中長息,皆輸蝕給銀債的墊底息,一年最高息率是華僑永亨的3.18厘,半年期最高年息為富邦,該行剛減0.1厘至2.8厘,兩年期年息則以招商永隆的2.8厘居首。

致富證券董事暨證券業務主管郭家安回應本報查詢指,60歲或以上的長者佔該行總客戶比重約一成,不少有興趣認購銀債,且相信1年定存息暫不會加至4厘。

值得提醒追息族,銀債按通脹水平定浮息回報,但4位專家皆預期今明兩年本港的消費物價指數遠低於4%,市料銀債無法取得浮息計價的更高回報。花旗銀行投資策略及環球財富策劃部主管廖嘉豪回應本報查詢料,今年CPI升1.7%,明年勁升3%。星展香港經濟師謝家㬢預期,今年CPI升2.2%,明年縮窄至只升2%。大新銀行 (02356) 經濟研究及投資策略部指,料第3季CPI按年2.6%,第4季縮窄至1.5%。至於今年全年預測料只升1.8%,明年再回落至1.5%。上商研究部主管林俊泓估計,今年CPI只升1.6%,明年升1.8%,以及2024年錄得2%升幅。

那邊廂,一個月拆息4連升、今天突破1.5厘;而銀行總結餘於上周五(5日)僅1292.93億元。

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特約記者:曾桂芬

責任編輯:梁智豪

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