【保你大】生兒育女教育基金非最重要 小朋友生病可大可小 醫療、危疾保早買遲買分別大

理財智慧 17:56 2022/08/05

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筆者一向認為,小朋友沒有太大的人壽保險需要,因為他們沒有任何「經濟價值」,但醫療和意外保障的需要,比成年人有過之而無不及。但不知怎的,很多父母,每當子女出世後,第一件事想到的,就是籌辦教育基金給他們,但卻沒有第一時間想到健康方面的保障。這日筆者約了一位剛為人母的客戶Cecilia,在芳姐的茶餐廳見面,為她的女兒安排保險。筆者跟Cecilia坐下寒暄一下後,她就問筆者這個問題。

Cecilia:「想替阿女買教育基金,應該何時開始?」

森:「儲蓄幾時都可以,早一個月跟遲一個月的分別不大,但如果是保障的話,早一日和遲一日的分別卻可以很大呢!」

Cecilia:「你的意思是,我應該先買醫療保險?」

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森:「對的,準確來說,我會建議妳替她買份住院醫保,另外最好有多一份意外保險,尤其要有意外醫療賠償的保障。」

Cecilia:「你也說得有道理,但我總覺得,教育基金是一個很大的數目,要盡快開始才好。」

森:「其實,突然而來的住院費用,也可以好大的。」

Cecilia:「啊!同意。」

森:「先說住院醫療保障,原來小童由0歲至4歲的入院比率比其他歲數為高,這一點可以從住院醫療的保費率看出來。由5歲起,很多保險公司所定的保費不升反降,直至16歲後才開始遞增。這個也不難理解,因為0至4歲的小孩抵抗力較弱,加上幼兒生病的後果可大可小,因此,父母一旦發覺孩子有任何不妥,都會馬上將他們送院。」

Cecilia:「這個我同意,萬一她有事,我也不想她去公立醫院排隊。」

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森:「正是,住院醫保的好處就是可以讓受保小孩馬上入院,免卻在政府醫院的急症室分流輪候。而且,私家醫院對父母加床陪夜也較有彈性。」

Cecilia:「那麼,有了住院醫保,還要有意外醫療嗎?」

森:「明白妳的想法,但很多時,小朋友跑跑跳跳,不一定會嚴重受傷,而要住院,反而撞傷、擦傷要去診所治療的情況會較多,可以保意外門診的意外醫療賠償便大派用場了!」

Cecilia:「原來是這個意思!那麼,她要買危疾保險嗎?」

森:「為人父母,當然不願自己年幼的子女罹患重病,例如癌病。但如果妳問我意見,我還是認為值得為子女投保危疾保險。原因有2個:第一,如果真的不幸患上重病,治病的支出不會比成人少;第二,小朋友買危疾保險很便宜。我有一位客戶,她女兒在7歲時證實患上血癌,從那時起,她便放棄工作,全職照顧女兒,只靠丈夫一人的收入維持生計。如果女兒有危疾保險,便可以紓緩一下這方面的經濟壓力。」

Cecilia:「明白,那麼,你替我安排一下吧!」

森:「好的,我預備好建議書再跟妳碰面解釋吧!」

撰文:羅國森

資深財經編輯,現任保險理財顧問,擁有認可財務策劃師資格,曾出版《讓你富起來》及《逆市淘金》等暢銷著作。

*以上內容輯錄自第770期《iMoney》Focus。 

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責任編輯:陳楚琨

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