【理財智慧】退休點樣資產配置?一文了解474 財務法

理財智慧 23:12 2022/07/21

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在本欄曾經介紹過「4%法則」,但隨著面對日益嚴重的通脹問題,例如美國在6月通脹按年升9.1%,變相同一筆錢的購買力一直下降,為了維持現時的生活水平或提供退休保障,具投資成份的「474理財法」退休計劃也是其中一個選擇。

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474理財法

「474理財法」同樣是由提出「4%法則」的學者班根(William Bengen)、埃斯特拉達(Javier Cuenca Estrada)提出,可以被視為可承受較高風險的退休規劃。根據之前介紹的「4%法則」即每年從退休金提取4%作為生活費用,而透過保險儲蓄產品和派息基金相信可以達成「4%法則」的目標。

「474理財法」主要分為4、7、4三個部分,首個「4」即4%法則,每年在退休金提取4%,再將其他資產分配在「7%」回報的股票與「4%」回報的基金。雖然可能面對較高的投資風險但預期回報較4%法則為高。

7%回報股票

面對環球宏觀市場困境,如果問哪一隻股票可以提供每年7%回報,相信都是一個不容易回答問題。因此讀者可以考慮配置一些環球股票市場的基金或者指數ETF,以大市或地區板塊為投資的目標,雖然不確定每年回報,但起碼比單買一隻股票風險為低。

4%債券

現時市面上有不同類型的派息基金或股票,包括港人曾經的最愛5號仔。由於現時不論基金價格或股票價格都屬於一個偏低的水平,因此現時都提供高於7%回報。如果可以承受較高風險的讀者,可以趁底價考慮配置更多派息類的產品,隨時「財息並收」。

投資策略

俗語有云「我們不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏」在投資也如是,無一款最合適和穩贏的投資產品,但利用不同的資產配置可以將投資風險分散,特別在面對環球經濟欠佳和高通脹的環境,更突顯其重要性。

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責任編輯:陳佳恩

 

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