曾淵滄:封頂率

名人薈萃 10:13 2022/07/18

分享:

分享:

近日,有數家銀行宣布提高按揭貸款的「封頂率」,所講的「封頂率」是指客戶採用的浮息按揭時,不論是用最優惠利率(Prime Rate,P)或是用香港銀行同業拆息率(HIBOR,H)來計算利率時銀行收取的最高利率。目前,大部分銀行的封頂率是2.5厘,但已經有數家銀行將封頂率提高至2.75厘、2.85厘,銀行這樣做當然是為了保護自己在目前加息環境的利益,特別是中小型銀行,用以借貸的資金主要來自向大銀行拆借,如果銀行同業拆息率(H)上升,升超過封頂率,銀行就做蝕本生意。

 

【青姐話】美重鎚加息 淡友好招積 撈底考膽色


美國加息推升港元拆息
一般而言,中小型銀行的按揭利率會是H+1.3厘,如果封頂率維持在2.5厘而H率超過1.2厘,銀行的利潤也會有所下降,暫時仍未有大銀行提高封頂率,理由是大銀行,用以借貸的資金來自客戶的存款,而銀行至今仍然支付極低的存款利率。但是不排除聯儲局不斷加息之後,港元的拆息率也會上升,那麼,香港銀行同業拆息利率很可能就會高於1.2厘,那時候,相信多數銀行不但會提升封頂率,也會加P率,目前,因為一般銀行會以P-3厘為P率按揭的計算方法,來制定客戶的按揭利率,如果P為5厘,則P-3厘依然是2厘,低於封頂位。但是,如果P加到5.5厘以上,那麼P-3厘就會超過2.5厘。

 

【溫股知新】琴日下跌六百點 今日教你可以點


買樓者要留心按揭條款
今年7月27日,聯儲局又將議息,一般估計會加0.75厘,還有9月又再議息……因此,加P率的可能性大增,H率也很自然會上升,最終,不論是大銀行還是小銀行,都會調高按揭貸款的封頂位。幸好,一般而言,提高封頂率只針對新造的按揭,因此,對仍然在猶豫不決,是否決定買樓的人來說,趕在銀行提高封頂率之前拍板決定也是買樓應該考慮的因素之一,而且,因為現在已經有數家銀行開始調升按揭貸款的封頂率,買樓者在尋求按揭安排時,也該比較一下整體的按揭合約條款。
還有,香港也經常有人喜歡每隔數年就安排一次轉按。將按揭合約由一家銀行轉到另一家銀行,理由是銀行之間為了搶生意,往往會對轉按者提供一些甜頭,包括現金回贈,提升貸款額……將來,當銀行之間普遍都調高按揭封頂率後,轉按就帶來了被逼面對較高封頂率的風險,轉按變成無利可圖。今後,封頂率也會成為轉按,選擇按揭貸款銀行必須考慮的因素。

節錄於769期《iMoney》置業安居

【請將 iMoney智富雜誌 專頁設定為 "搶先看/See First"】

如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請按此:https://bit.ly/2zJY7DJ

#即睇iMoney全新網站【 imoneymag.com

#立即訂閱掌握投資創富資訊【 https://imoney.hket.com/im/subscription

#即Like iMoney 智富雜誌 專頁【設定為 搶先看/See First】搶盡投資先機!

開啟hket App,閱讀全文
緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款