【理財智慧】強積金月月見紅 想搵保守之選 保守同保證基金點樣揀?

理財智慧 16:33 2022/07/14

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隨著環球市況轉差,根據積金評級 (MPFrating) 數據顯示,上半年強積金回報下跌12.96%,成為MPF創立以來的新低,單季下跌7.29%,因此不少強積金成員都希望轉為更趨保守的投資策略,但到底保守和保證基金,到底有何分別?

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上年冠軍
以上年而言,表現最佳的基金一定是北美和歐洲基金,當中以宏利的歐洲基金表現最好,去年回報達27.2%,去年宏利其他的股票基金表現也不俗,因此身邊都有不少朋友在去年轉到宏利的MPF。但在今年受困於環球經濟拖累,去年的冠軍宏利歐洲基金在今年跌了35.4%,成為MPF表現最差的基金,因此讀者要定時轉換強積金配置。

保守基金
應該便是眾多強積金基金選項中最保守的基金,主要適合一些極為保守的投資者或退休人士,以賺取與活期存款差不多的回報。如果其回報低於積金局每月公佈的「訂明儲蓄利率」,便不能收取任何行政費用,現時為0.001%。參考強積金基金平台的資料顯示,保守基金的回報為0.04%至0.62%。同時,保守基金也不是保證一定提供正回報。

保證基金

有別於保守基金,保證基金是提供本金保證和保證一個預設的回報。由於提供保證的回報,一般收取較高的管理費用,而且有部分是「軟保證」,即要取得預計保證回報需要符合一定的要求,例如鎖定期 ( 不可以在鎖定期內轉換基金,否則不會提供保證回報) 、提取限制 (需要達到一定連續供款次數) ,參考強積金基金平台的資料顯示,保證基金的回報為-1.22%至0.8%,但由於是提供保證回報,因此即使未達標,基金受托人也會補足承諾的回報。

是否要轉換基金

保證基金雖然提供保證的回報,但相對符合「保證」有一定要求,而且基金有較多的成本 (例如獨有的保證費) ,因此強積金畢竟為一個長期的投資策略,而且可以擁有平均成本法帶來的好處,因此如非必要,不太建議轉為保證基金,因為保證的回報都遠低於每年的通脹。

 

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記者:陳佳恩

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