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【MPF】MPF今年急跌11% 人均供款慘蝕2.9萬

16:10 2022/05/20

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MPF今年下跌11%,累打工仔共蝕逾1300億元。

「五窮月」魔咒不幸應驗!因根據晨星(Morningstar Direct)統計,強積金 (MPF)連跌5個月,截至本周三(5月18日)為止,5月份MPF平均呈負回報1.72%。今年以來更急跌11.29%,拖累打工仔合共虧損逾1,300億元,人均供款慘蝕2.9萬元,遠超政府向市民派發的1萬元電子消費券,上班族的血汗錢可謂白供一場。

專家指,環球股債仍飽受美國加息及俄烏戰事影響,縱使港股今天(20日)報復式反彈,惟5月份整體MPF回報能否由虧轉盈仍難預料,供款人想自保求生,唯有採股債多元策略,冀分散風險,且應放眼長線,毋須在弱市慌忙蝕讓,扣除買賣成本唯恐雙重虧損。

美股基金成大輸家  急挫逾18%

晨星指,年初至今首5個月,各類MPF資產皆「見紅」,甚至連低風險的港元貨幣市場基金也難倖免,微跌0.01%。至於大輸家是美股基金,急挫逾18%,中國股票也下滑18%,至於最多成員捧場的港股基金,亦插水14%,俗稱懶人基金的預設投資策略產品(DIS)也跌11%。

檢視市面上400多隻MPF,晨星指,今年表現最好是一眾保守基金,冠軍產品是交通銀行旗下保守基金,逆市升0.2%,友邦(AIA)及東亞 (00023) 的保守基金亦微彈0.1%,其餘產品普遍輸少當贏。相反,敬陪末席的是萬全美國股票,今年跌30%,宏利環球精選歐洲股票基金跌28%,永明金融大中華股票跌22%。

另一方面,恒生指數今天(20日)季檢,市料又再換馬。恒傑保險業務僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強回應本報查詢指,根據積金局資料,截至4月底,市面共有8隻強積金成分基金追蹤恒生指數,涉及資產約530億元,佔整體MPF資產約4.2%。

問及現市況宜揀恒指MPF抑或主動式管理的港股基金,專家認為恒指MPF較可取。鍾建強解釋,以截至4月30為止的過去一年計,與恒指掛鈎的MPF基金年率化回報大約下跌25%。反觀主動式管理的香港股票基金,同期表現較參差,由負回報20%至32%。以現時的波動市況,若是投資香港股票市場,緊貼恒指的MPF基金較穩陣。

積金局:切忌試圖捕捉市況

就晨星今天公布5月份強積金投資回報,積金局回應指,當局留意到不時有機構定期發表強積金季度、甚或一個月的短期表現報告,了解成員關注MPF的投資表現,但每個計劃成員的情況及需要各有不同,其強積金投資按照不同階段和風險承受能力而作出不同的投資選擇,故不宜以個別報告或指數一概而論。

積金局重申,強積金乃跨越三、四十年的長線儲蓄投資,期間無可避免經歷不同的經濟周期。成員毋須過分擔心短期的市場波動,更切忌試圖捕捉市況,以免得不償失。成員應定期(例如半年或一年)審視強積金投資組合,並根據個人的投資目標、和風險承受能力等因素作出相應調整。

積局局又說,成員若有興趣了解強積金的中、長期數據,可瀏覽積金局網站的「強積金基金平台」,當中包括強積金的累積回報及年率化回報。前者反映個別強積金基金在某段時期的實際回報,而後者則把投資年期及複合效應等因素計算在內,方便計劃成員與通脹率、銀行年利率等常用指標作客觀比較。

至於缺乏投資知識和時間管理強積金的計劃成員,則可考慮預設投資策略(俗稱「懶人基金」)。

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特約記者︰曾桂芬

責任編輯︰陳楚源

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