【理財智慧】一文了解FIRE投資學 早日達成財務自由

理財智慧 17:00 2022/05/04

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持續兩年多的新冠疫情,改變了不少人的生活習慣,例如飲食習慣、上班習慣,相信不少讀者都對於「退休」因為疫情都有不同的體會,身邊都有朋友因為疫情而決定提早退休、也有人自願提早退休移民海外等。但不少人都擔心後收入減少,都擔心入不敷支的情況。有見及此,本文便會介紹美國最流行的FIRE投資理財觀念,以達成提早退休的目標。

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何謂FIRE

FIRE最早見於《跟錢好好相處》(Your money or Your life) 一書,作者首次在書內提出FIRE 一詞,全稱為Financial Independence Retire Early,中文為「成財務自由,提早退休」可能有不少讀者會認為只有富有的人才有提早退休的機會,但作者在書中認為提早退休不一定與年收入有關,即使一般上班一族如果做好財務規劃,也可以達成提早退休的目標。

如何成為FIRE

如果要達成FIRE的目標,絕對不是單單依賴全職的工作收入,反而是如何透過收入作用財務規劃,先了解自己可承受的投資風險,再透過長期的儲蓄或投資,為自己帶來被動收入和回報,當被動的收入足夠應付自己的日常開支,便可以考慮提早退休,以下便會介紹幾個可以考慮的投資方案和要點供讀者參考,以達成財務自由的目標。

了解自己的支出

正如政府也一直強調所有支出要用得其所,所謂「儲錢皆因慳錢起」,首先一定要節省開支,特別從「衣食住行」著手,例如每個人都希望有自己的空間,但香港租金不便宜,即使一房單位租金動輒都萬多元,因為租金是開支不是投資,因此為了儲蓄可能就要考慮繼續和家人同住或與朋友合租。在飲食方面,盡量減少外出用膳,不少上班一族都會有「Happy Hour」的習慣,但每次都要花費幾百元,也並非必須的開支,因此可以考慮盡量減少娛樂的洗費、在交通方面,可以考慮購買不同公司提供的月票優惠。

提高儲蓄

透過之前的節省開支,我們每月有更多的錢用作儲蓄之用。「月光族」是指每月薪金都用光的朋友,當中最重要的原因是「先消費後儲蓄」在收到薪水後,最喜歡「獎勵自己」,例如吃一頓貴價的日本菜、買一個手袋等,但其實可以考慮「先儲蓄後消費」,例如收到工資後,先將部分錢存到儲蓄戶口,之後來用作消費,或者購買月供保險或基金,起碼每月都強逼自己儲蓄。

長期投資

相信不少讀者都清楚在長期投資下,平均成本法帶來的好處,每年我們都要面對通貨膨脹的問題,即金錢的購買力下降,現時去餐廳吃一個早餐都差不多四十元。因此我們最少都要透過投資以賺取高於通脹的回報,甚至提供被動收入。讀者可以考慮一些長線具派息功能的投資產品,用作日常開支或退休之用,例如REIT、派息基金等。如果可以承受較高風險的讀者,可以考慮ETF或股票投資。

相信不少人都認為儲蓄有其重要性,但往往因為不同的原因而未能開始儲蓄,例如認為不是一個好時機入市、無時間睇市等,其實市面上投資產品五花百門,不論主動或被動的投資都有,因此如果想早日達成FIRE,應該及早進行財務規劃。

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記者:陳佳恩

 

 

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