【數碼港元】金管局推文件諮詢公眾 余偉文:未就推出數碼港元作任何決定

Hot Talk 15:13 2022/04/27

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金管局發布題為《從政策及設計角度看「數碼港元」》的討論文件,闡述在香港引入零售層面央行數碼貨幣(即「數碼港元」或e-HKD)所涉及的主要政策及設計事項,並邀請公眾及業界提出意見。

金管局在2021年6月公布「金融科技2025」策略後,隨即展開研究,探索在香港推出「數碼港元」的可行性。該研究的第一部分側重於技術方面,並已於去年10月以技術白皮書的形式發表初步研究結果,以徵求意見。

研究探討數碼港元潛在裨益與挑戰

第二部分的研究聚焦於政策及設計範疇,相關初步研究結果載於討論文件。研究探討了:「數碼港元」的潛在裨益與挑戰;若干設計上的考慮因素,包括其發行機制、與其他支付系統的互聯互通、私隱及數據保障以及法律考慮因素及用例。

金管局總裁余偉文表示,該局積極鼓勵公眾及業界參與此重要的諮詢,收到的反饋將有助金管局制定有效策略,令香港的金融市場在快速演變的零售層面央行數碼貨幣領域中,能作出最佳部署。他同時在匯思撰文,稱簡單歸納了以下四個重點討論方向。

一. 零售央行數碼貨幣與現有電子支付方式有何分別?

從概念上看,零售央行數碼貨幣就好比央行發行的硬幣和紙幣,都是由央行發行或提供支持,記在央行的帳簿內,所以信用風險是零。至於市民存放在銀行或電子錢包内的存款,則是記在銀行或發行營運商等金融機構的帳簿內,因此存款與現金的兌換性取決於該金融機構自身的風險。兩者在法律層面是有一些技術分別。

二. 香港需要哪類零售央行數碼貨幣?

金管局研究「數碼港元」的目標旨在探索如何為數碼經濟注入更多創新的動力,並為應對新型貨幣(例如「穩定幣」)可能帶來的挑戰作出部署。零售央行數碼貨幣具有龐大的創新潛能,但這並不代表可以實際應用在香港社會。對本地市民而言,「數碼港元」若欠缺明顯的過人之處,將難以產生吸引力,因此「數碼港元」要麼能夠互補現有零售電子支付的不足,解決痛點,要麼比現有的電子支付方式更為方便,否則難以在百花齊放的零售支付生態中佔一席位。

三. 「數碼港元」將面對甚麼潛在挑戰和技術問題?

首先,儘管非金管局本意,但推出「數碼港元」難免令人覺得會加劇零售支付市場的競爭。其次,倘若大量市民將銀行存款轉為「數碼港元」,或有機會抽緊銀行資金。雖然金管局可以引入保障措施(例如設置「數碼港元」的最高戶口結餘、每日轉換及交易限額等)應對此潛在風險,但過多的限制或會降低市民使用「數碼港元」的意欲,因此必須要在風險管理和方便利民之間取得平衡。

「數碼港元」面對的另一個議題,是監管機構如何界定私隱和數據保障。也要考量「數碼港元」應否具備「可編程」(programmable)的特點。

四. 「數碼港元」事在必行?

金管局尚未就推出「數碼港元」作出任何決定。即使金管局最終決定推出「數碼港元」,距離全面推出並廣泛應用還有一段漫長的道路。推行央行數碼貨幣與否,必須經過全面及深思熟慮的探討方能勾畫下一步路線圖。

公眾及業界可於2022年5月27日或之前將意見以電郵方式提交至ehkd_feedback@hkma.gov.hk。

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