【理財智慧】定期轉換MPF配置好重要 呢隻基金去年升27% 年初至今卻跌逾13%

理財智慧 16:30 2022/03/09

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MPF 即強制性公積金計劃,主要是為「打工仔」退休後提供保障,除非豁免人士外,所有18-65歲的僱員和自僱人士都需要參加,法定供款是僱員和僱主根據入息的5%作出供款(或上限1,500元),即總共10%。現時不少保險公司都提供整合服務,但除了整合外也要定期更新個人強積金配置。

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整合MPF

作為「打工仔」,除非一輩子不轉工,否則都應該有幾個強積金戶口,也會定期收到不同戶口寄來的信件,久而久之都不知道自己有多少供款、買了甚麼基金,「整合MPF」主要的目的將過往的個人戶口的錢都放在同一個個人戶口內再投資,如果不清楚自己有多少個戶口,可以下載「MPFA ePA」應用程式或填寫計劃成員整合個人帳戶申請表,再轉去想要的受托人服務平台,費用全免。

強積金自願性供款

由於三月的稅季,也要提及一下「退稅三寶」之一─強積金自願性供款,政府為了鼓勵個人增加強積金投資、增加額外的退休保障,故推出強積金自願性供款。「打工仔」除了可以在固定的5%法定供款外,也可以額外增加自願性投資,而「自願性投資」可以獲得退稅優惠,扣稅上限為60,000元 (以最高稅階17%計算實際為10,200元),當中60,000元的上限為可扣稅自願性供款和合資格延期年金保費的合計。

定期轉換

正所謂「政治一日都嫌長」原本以為2022年是疫後元年,誰不知一個Omicron變種病毒,香港再次步入「寒冬」,不少人都「手停口停」,恒指也「回到最初的起點」,甚至表現比疫情前更差,隨時失守20,000點水平。在國外方面,不少美國的科技股在今年都下跌了不少、烏俄戰爭,引致整個外圍大環境都不利經濟發展。宏利強積金MPF歐洲基金在去年回報為27.29%,成為去年回報最高的MPF、但年初至今已經下跌了13.68%,雖然MPF是一項長線投資,應該趁底吸納,但現時仍未看到歐洲國家對俄羅斯制裁有甚麼影響、能源問題等,甚至俄烏大戰何時結束,投資者反而可以考慮相對關連性較少的中國和亞洲市場,也要定期檢視自己的MPF投資表現。

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責任編輯:陳佳恩 

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