【本港銀行】畢馬威:港銀貸款業務仍具韌力 跨境理財通料帶動非利息收入

股市 16:11 2022/01/25

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畢馬威指港銀貸款業務仍具韌力,又認為吸引人才是行內首要任務。

畢馬威發表《2022年香港銀行業展望》。報告顯示,本港銀行對今年業績展望更趨樂觀,主要是由於利率回升有助改善息差,且隨著「跨境理財通」等業務逐步落實帶來新的增長機會,非利息收入也有望提升。

畢馬威預計,銀行淨息差可能已見底,隨著通脹抬頭,今年或面臨多次加息。雖然今年依然充滿挑戰,本港銀行貸款業務仍具韌力,樂觀的經濟情緒今年料將轉化為貸款業務的穩步增長。

報告又發現,港銀普遍審慎關注內地房地產行業所面對的信貸挑戰,而吸引及保留人才也是關注焦點。報告指全球對各領域人才需求殷切,其中包括數碼轉型及環境、社會和治理 (ESG) 事務的人才。畢馬威中國金融服務業合夥人馬紹輝 (Paul McSheaffrey) 說,自去年下半年開始,金融服務業人才供應便開始急劇減少。畢馬威的客戶表示,人才短缺和吸引專才的困難比以往幾年都更加嚴重,因此吸引和保留人才將成為銀行首要任務。

此外,過去幾年一直穩步增長的內地銀行,目前也正在專注鞏固香港業務。畢馬威中國香港區中資金融機構主管合夥人方海雲表示,在香港經營業務的內地銀行,期望今年增加手續費和佣金收入,尤其是因為它們擁有龐大的零售客戶基礎。雖然香港中資銀行的風險偏好去年有所下降,但他們仍在開拓新的收入來源,並嘗試提升數碼化及其內地與香港業務之間的聯動。

港銀需應對越來越多ESG報告要求

科技發展方面,畢馬威指港銀正不斷增加各方面數碼化轉型。畢馬威認為,科技不僅可用來提升經營效率及降低成本,而且可以應用於了解客戶 (KYC) 和反洗錢等領域。報告亦有提及虛擬銀行,指大部分虛銀仍在探索明確的盈利發展模式,及尋找以較低成本獲取客戶的方法。虛銀還面對來自傳統銀行更為激烈的競爭,因傳統銀行為迎戰虛銀,也加強了自身的數碼化產品種類。

畢馬威又指,今年銀行業的另一大關注焦點是ESG 。港銀需要應對越來越多ESG報告要求,而市場預期監管機構將在今年推出統一標準。畢馬威指,銀行在管理ESG數據方面的挑戰將不容小覷。大型銀行可能已經制定管理數據的計劃,但規模較小的銀行仍持觀望態度,以觀察規模較大的同業銀行如何應對合規問題。畢馬威中國金融業風險管理合夥人楊娜補充指,新的監管要求,意味港銀短時間內需完成多項工作。氣候相關風險可能會首先影響風險部門,並隨後擴展至整個金融機構。

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