【理財智慧】何謂獨立理財顧問?到底有咩理財服務可以做到?

理財智慧 11:46 2022/01/14

分享:

分享:

一打開不同的招聘網頁,都會有不少與金融行業有關的招聘廣告,但當中總會有幾個正在招聘「獨立理財顧問」一職。同樣,也有不少公司開始在大學進行「招兵買馬」,希望學生畢業前提早適應環境。但到底什麼是理財顧問? 到底與普通的經紀有什麼分別? 他們如何獨立地為客人提供服務? 希望透過文章可以讓讀者更了解獨立理財顧問一職,找到合適的理財服務。

同場加映: 【青姐話】金融豬肉即食麵 基建水泥多概念

獨立理財顧問

獨立理財顧問(Independent Financial Advisor),其實大多的理財顧問即是中介人(broker),他們的主要工作不是銷售產品,而是按照客人的財務需要,提供理財、保險和稅務建議,以達成客人的理財目標。獨立理財顧問的優勢是「獨立性」和被動性,有別於保險公司經紀可能只能主動地銷售其公司的產品,他們的優勢可以客觀地為客人揀選最合適的理財產品。以保險產品或基金產品為例,每間保號都有其主打產品,而獨立理財顧問便可以為客人提供更多的選擇。

再以較生活的例子作比較,獨立理財顧問便是一間豐澤、經紀便是一間蘋果手機店,前者可以賣不同品牌的手機,他也可以幫客戶比較不同手機的功能、價格等;相反,後者只能賣蘋果品牌的手機,因此他對於自家的產品了解更深入。在送修或跟進服務方面,後者可以直接聯絡公司,而前者只能幫客戶聯絡公司。

收費

他們的服務大多不會額外收費,主要是兩個渠道:佣金和年費。以佣金為例,如果有客戶透過獨立理財顧問購買理財產品 (保險產品或基金產品),產品的公司便會支付佣金予理財顧問,因此客人不需要額外支付費用或佣金;以後者而言,不少資產管理公司以Asset Under Management (AUM)為員工的收入,以員工管理的資產的百分比作為薪金。

是否真獨立

由於不同的產品給予獨立理財顧問的佣金有不同,因此可能會影響其獨立性,因此作為一個稱職的獨立理財顧問需要應以客人的利益為先。同樣地,有別於一般的保險經紀,獨立理財顧問需要認識市面上不同類型的產品和其優劣,在知識上、產品的層面上了解更多,有助客戶更全面了解不同類型的市場產品,提供更全面的投資意見。

 

同場加映: 【溫股知新】重溫見底指標 升勢漸趨全面?

【《iMoney》最具國際視野的資理財創富頻道 -- 融滙國際最好、最新的投資理財智慧及方法,讓讀者盡快踏上「財務自由」之路】

#免費下載《香港經濟日報》App: http://onelink.to/8svabv

#國際視野 精明理財 盡在iMoney網站【 imoneymag.com 

#如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請【https://bit.ly/2zJY7DJ

#即Like iMoney智富雜誌 專頁【設定為 搶先看/See First】搶盡投資先機

記者:陳佳恩

 

開啟hket App,閱讀全文
緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款