【數碼轉型】AI融合數碼方案助改革 數碼財富管理增4優勢

科技 14:25 2022/01/13

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安聯投資(Allianz Global Investor)亞太區數碼業務主管及策劃經理鄺奕僖接受專訪時提到,融合人工智能(AI)以及數碼方案技術,能為資產管理行業帶來顛覆性的改變。如可為用戶提供更好的資源調配、提升競爭力,以及可作出更具針對性的決策。(受訪者提供圖片)

自疫情後加速了數碼化的步伐,亦改變用戶的行為習慣。安聯投資(Allianz Global Investors)亞太區數碼業務主管及策劃經理鄺奕僖接受專訪時提到,融合人工智能(AI)以及數碼方案技術,能為資產管理行業帶來顛覆性的改變。如可為用戶提供更好的資源調配、提升競爭力,以及可作出更具針對性的決策。

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他續指,本港現時有超過600間金融科技公司和初創企業,是消費者在金融科技(FinTech)方面普及率最高的市場之一。尤其香港人均銀行存款位居全球第二,是一個擁有很大潛力和不容忽視的市場,故在財富管理平台方面也要與時並進。
 
數碼化解決方案 促公平競爭
 
已早在20多年前,鄺奕僖指公司已開始使用量化策略,研發risklab,以投資諮詢、分析和建立模型的能力制定解決方案,以幫助亞洲區的銀行、財富管理機構與其他金融服務機構擴展其產品。皆因對每個投資者或機構而言,都有各自不同的財務目標、限制條件以及不同的風險承受能力和資源,但一般的機構及投資者沒有專門的投資團隊,可以優化他們的投資組合。
 
到目前為止,大多投資組合和風險管理諮詢服務都是大型機構、主權財富基金及資源豐富的金融機構的專利,故此利用數碼化解決方案,則能為每個用戶提供公平的競爭環境。
 
開放API數據共享 可離綫諮詢
 
加上金管局實施開放API(應用程式介面),銀行將從過去封閉式管理的產品及用戶數據,至今願與第三方服務供應商共享。risklab則能通過銀行開放API架構與客戶現有系統去整合,或開發端到端的數碼平台。在亞洲地區目前亦有與虛擬銀行WeLab Bank合作共同開發數碼財富管理平台,為客人的個人需求訂制、部署數碼工具去支援基金諮詢流程。
 
利用數碼化的優勢去靈活配置資產、利用尾部風險策略進行風險管理,持續監控投資組合健康狀況,當指標達到預設值時,會觸發客戶重新平衡或重新分配投資組合,達至其投資目標。更能利用數碼化投資方案,去模擬潛在的投資結果。
 
鄺奕僖舉例指出,曾經有與歐洲保險公司合作,代理人可以離綫使用平台來提供諮詢服務,而客戶則可以隨時隨地透過平台,分析自己的投資組合健康狀況,獲得最佳資產配置的建議,並制定風險因素,或回報的報告。而截至2020年12月,該客戶在其國內市場增加了超過8萬名最終投資者和擁有超過30億歐元的資產管理規模。

  數碼財富管理優勢
1 提供個人化體驗,可根據用戶偏好度身訂造
2 24小時實時性追蹤投資組合情況
3 提供更好的資源調配
4 更科學和有系統分析地投資風險

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記者:黃顯晴

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