中國綜合金融發展系列

中國壽險市場需注入溫度來推動改革

股訊匯 00:00 2021/12/16

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平安頤年城,打造康養新標準

中國保險業市場經過多年來的粗放式發展,原有的保險產品種類及設計已經難以符合社會需求。要開拓更廣闊市場,保險業必須要其他行業合作,當中醫療健康產業最能與保險業建立協同效應。中國整體社會步向高齡化,醫療健康產業的服務需求不斷增加,只要保險業融入客戶日常生活場景,為保險「注入溫度」,實施「保險+醫療」或「保險+健康管理」的戰略變革,把原有的保險產品與醫療服務結合,推出帶有健康管理服務的保險產品,取代原有保險服務與客戶之間的低互動情況,自然能建立獨特的市場,拉開與競爭對手的差距。

中國壽險市場現時同時面臨三方面的改革壓力:就業市場、產品競爭和客戶需求。就業市場方面,由於人口老化,2020年勞動人口錄得8.9億,較2015年的高峰9.1億減少了2000萬,未來只會繼續緩緩減少。同一時間,人均收入上升,零工經濟的就業職位增加,令從事保險業的人數不斷下降。過去保險公司依賴代理人「人海戰術」增加人手,但這個模式正在面臨考驗。

2015年,原中國保險監督管理委員會發佈《關於保險仲介從業人員管理有關問題的通知》,取消了保險仲介從業人員資格核准審批,保險代理人數目由此開始快速擴張。據申萬宏源研究資料顯示,保險代理人數量從2015年的471萬人增加至2019年的912萬人,四年來增幅為93.6%,但在2020年,人數開始回落,當年保險代理人數量為844萬人。

產品競爭方面,相同類別的保險產品數目與日俱增,加上互聯網保險崛起,令保險市場出現前所未有的競爭程度。客戶需求方面,94%人口手上已經有了基本醫保,但由於人們對各種醫療服務的需求增加,原有的醫保範圍已經不足以滿足市場需求,加上高質醫療服務非常匱乏,均導致服務需求和供應嚴重錯配。假如市場不痛定思痛改革,中國壽險市場發展將會墜入嚴重困局。

為應對市場變化,中國平安保險(集團)股份有限公司(02318)(下稱中國平安)致力在渠道和產品方面徹底改革。中國平安推動保險從業員專業化和精英化,集中調配資源建立精英團隊和培訓新人,銳意提升保險從業員質素,同時在營運方面上加強數碼化及標準代管理準則,更方便管理從業員團隊。至於產品設計是中國平安的改革大計中的核心,除了致力為客戶提供適合的產品,也融入健康管理及高端養老服務,務求客戶在服務體驗過程中感受到無比關懷,最終建立差異化競爭優勢。

為產品注入溫度

中國平安聯席首席執行官陳心穎曾指出,平安壽險客戶的需求並不是簡單的金融保障,而是「保障 + 差異化的服務」,因此,平安壽險改革的重要政策就是融合醫療服務與保險服務,在壽險中加入健康醫療管理和養老管理。

中國平安在多年前,便已經提出「有溫度的保險」,聚焦國民健康和養老新需求。持續的科技投入令中國平安能更容易向「有溫度的保險」方向發展,而公司現時的「科技+醫療」醫療產業生態圈策略領先市場,不僅能滿足客戶的保險與金融需求,更能滿足客戶在醫療、健康、養老、生活等長期高頻需求,每位新客戶均可獲各自專屬的「全科醫生」、「養老管家」,時刻享受到平安的健康管理、醫療管理、慢病管理、重疾管理、養老管理等一系列充滿溫暖和關懷的服務。 

數據:2021年1-6月

簡單來說,中國平安「有溫度的保險」分為兩大範疇:「保險+健康管理」和「保險+高端養老」。

平安臻享RUN健康服務計劃是中國平安今年9月時推出的星級服務,當中運用了中國平安的醫療生態圈核心優勢,而「平安臻享RUN」聚焦於健康、亞健康、醫療、慢性病、嚴重疾病五大類場景,為客戶提供涵蓋私人醫生、私人教練、門診預約、陪診服務、手術後護理、危疾專案等12項核心服務,貫穿了整個健康醫療需求的生態鏈,為客戶建立健康管理和風險保障的一站式解決方案,客戶因此能享受貼身、全生命週期的服務,中國平安也能因此建立差異化競爭壁壘。

「保險+養老」業務模式經過研究和探索多年後,中國平安積極發展「高品質康養+居家養老」一體化模式,今年上半年發佈了「平安臻頤年」康養品牌及首個高端產品線「頤年城」。「平安臻頤年」客戶通過康養社區入住權益和保單相結合的方式,投保平安臻頤年體系產品,即可享受按照「臻標準」服務體系所建立的生活體驗。

中國平安在今年第三季度更發佈「高端康養2.0」目標,進一步提升服務質素,而高端康養項目有助於中國平安提升壽險核心業務的價值。高端康養的客戶群來自高淨值客戶,一般來說他們的壽險保單價值率較高,因此有助提升壽險新業務價值。再者,康養提供日常陪伴服務,也可提高保險客戶的忠誠度,有助鞏固客戶群。

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撰文 : 郭耀斌 本報記者

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