【退休部署】想要退休生活過得好有何辦法? 富達教你如何計劃

理財智慧 19:04 2021/11/15

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退休是人生大事,即使離退休還有一段時間,亦應提早部署,好好計劃。面對環球股市動盪,相信很多接近退休年齡的投資者感到煩惱,一方面擔心完全不投資會令退休後入不敷支,另一方面擔心投資失利反令財富減值。富達國際香港退休金及個人投資業務銷售總監陳宇昕表示:「如果距離退休年齡多於10年,現在還有時間計劃及實行退休儲蓄大計,亦可跨越短期市況波動,爭取在資產市場長期升浪中受惠,只是在開始投資前,宜先對退休計劃作打算。」

首先是計算退休生活的所需開支。由於每個人對退休生活要求各異,故所需支出也難以一概而論,但根據富達按照政府統計處的數據分析,如要維持退休前的生活水平,所需的金額平均應為退休前入息的48%。

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當了解退休後的支出後,便需了解現在的儲蓄水平。最基本可由每位僱員及僱主都有參與供款的強積金入手,及後是其他退休儲備,包括用作退休的個人儲蓄、用作收租的物業投資及其他投資組合。在對自己的退休儲備有全盤了解後,就應計算目標儲蓄金額,從而得知實際與目標儲蓄金額的差距。

據富達退休儲蓄法則分析所得,現時的儲蓄進度應隨年齡及收入水平而有所增長,在30歲時應以每年收入的2倍為儲蓄目標;40歲時增至5倍;50歲時增至8倍;60歲時增至11倍;最後於65歲時增至12倍。

最後便可實行個人儲蓄大計,按照現時的年齡、每月可用於儲蓄的金額及已有退休儲備,計算出每月應有的儲蓄金額。假如你的退休組合能跟上上述進度,便可以每年繼續儲起20%的稅前收入,但若未達該年齡應有的儲蓄金額亦不用過於憂心,皆因提高每月儲蓄比率、延遲退休年齡及將更多資金撥為退休儲蓄,都可以亡羊補牢、助你追回目標儲蓄金額。

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過去一年,環球股市波動或許影響退休儲備組合的短期表現,但事實證明,即使面對股市大瀉,距離退休超過10年時間,亦有機會收復失地。再者,在資產市場價格低迷之時,為退休儲備作投資正可善用平均成本法,把握低價入市機會。臨近退休前夕,「打工仔」一般會增加他們的退休儲蓄,同時與職場新人相比,他們往往有較高的收入,家庭開支亦開始下降,如此時於正在復甦的資產市場投入更多資金,或可望令退休儲備水漲船高。

 

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撰文 : 陳楚琨

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