【理財智慧】學識六罐子理財法 一次過滿足晒休閒、中長期投資嘅需要

理財智慧 17:44 2021/11/11

分享:

分享:

坊間有不少關於存錢和理財的法則,例如之前曾經介紹的「631 法則」、「365儲蓄法」等,本文便會介紹由T.Harv Eker設計的六罐子理財法(Jars System Money Management),主要是按著自己每月的支出分為六個罐子,以達到收支平衡和長期投資的目的。雖然稱為「六罐子」但並非需要實實在在準備六個罐子當儲備,主要是理解當中的理財理念和實際操作。在實行前,投資者需要先記錄個人1至2個月的開支,方便知道自己可以動用金額以了解六罐子的分配。

投資罐子 10% 
在六罐子理財法中,會將每個月收入的10%作為投資,可以投資在一些長線的項目,例如一些月供的產品,以收長期投資的好處。情況與我們現時的強積金類似(每月強制5% 的收入放在投資內,而投資者可以自選投資的項目),投資罐子的目的是希望投資者養成一個投資的習慣,積少成多,達成財務自由。

教育與進修罐子 10%
「知識就是財富」相信不少人都聽過,建議每月薪金的10% 投資在「自己」身上,提升自己的價值和能力。這筆「教育與進修罐子」可以用於購買書籍、修讀課程,有助投資者與時俱進,學習新知識和技能,提高自己的競爭力。同時,也可以善用政府提供的可持續進修基金去修讀自己有興趣的課程。

日常開支罐子 50%至55%
這個是佔比最高的罐子,主要用作應付日常開支,包括水電費、信用卡費、交通費和租金等日常開支。在事前記錄1-2個月的開支,主要的目的是應付日常開支,可能有人會發現50%不足以支持日常開支,但盡量不能超過總收入的55%。否則要細想自己在哪個環節出了問題,或者減少不必要的開支,避免成為「月光族」。相反,如果發現自己的日常開支少於50%,可以存放在之後介紹的長期儲蓄罐子內。

【理財智慧】存保會研究指出港人每月儲蓄中位數為5,000元 學識365儲蓄大法 一年儲66,795元【下一頁

長期儲蓄罐子10%
主要是作為備用金的作用,是應付突然之間的金錢需要,例如突如其來的醫療費用、裝修費用等。除此以外,也可以儲存起來以達成長期的目標的需要,甚至是買房、買車等。這筆的金額是適合放在風險低、投資年期短的投資產品,例如定期或派息債券等。

娛樂罐子 10%
娛樂罐子是幫你在日常工作中提供放鬆的空間,減低工作壓力的機會。「work life balance」正正是娛樂罐子的目的,主要是用來獎勵自己的努力,不同人會有不同的紓壓放式,例如去按摩、去吃一頓fine dining、購物、做自己喜歡的事。主要是希望投資者在日常繁忙的工作中有個喘息的空間。

【理財智慧】咩叫定期壽險?做按揭最好都買一份【下一頁

給予罐子 5-10%
正如最近鬧得沸沸揚揚的馬斯克(Elon Mask)捐款事件,「施比受更為有福」如果有能力的話應該貢獻社會,當然我們的財富絕對不如馬斯克,但我們仍然將部分的收入用於給予上,作者的意思並不一定是直接捐款於慈善團體,即使送禮、請客也算是給予的一種,目標是學習無私與不求回報的奉獻,為別人和自己帶來歡樂。

 

【《iMoney》最具國際視野的資理財創富頻道 -- 融滙國際最好、最新的投資理財智慧及方法,讓讀者盡快踏上「財務自由」之路】

#免費下載《香港經濟日報》App: http://onelink.to/8svabv

#國際視野 精明理財 盡在iMoney網站【 imoneymag.com 

#如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請【https://bit.ly/2zJY7DJ

#即Like iMoney智富雜誌 專頁【設定為 搶先看/See First】搶盡投資先機

 

責任編輯:陳佳恩

開啟hket App,閱讀全文
緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款