【理財投資】一文看清寵物保險買唔買得過 幾歲受保? 有咩唔包?

理財智慧 16:05 2021/09/23

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近年,愈來愈多人開始飼養寵物,保險公司看到需求的出現,開始銷售寵物保險。除了傳統的保險公司開始銷售外,有部分虛擬保險公司也加入市場,開始專營以寵物保險為主的保險產品,例如One Degree是一間專營寵物保險的網上虛擬保險公司。作為毛爸的作者,本文嘗試以用家的方式去考慮為毛孩買保險時要注意的事項。

 

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投保年齡

有別於我們一般所認知的醫療保險,嬰兒可以在未出生前已開始受保和可以投保到終身 (例如自願醫保保證投保到終身) ,寵物保險對於年齡的限制會較多,大部分市面上的產品也對於投保年齡有上限和下限,不少保險公司均要求毛孩最少半個月大才可以投保,最高投保年齡是8歲,有部分的寵物保險注明可以投保到終身,但有部分未有提及,因此投保的時候要留意。

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受保的寵物和品種

市面上的寵物保險主要是以貓和狗為主,因此並非所有寵物都可以受保。但由於毛孩的品種不同,醫療費用的差異也對於保費也會有影響,因此在報價的時間一定要輸入正確的品種。同時,與投保醫療保險類似,寵物保障也要求毛孩需要符合若干的資格才可以受保,例如已植入晶片、接種疫苗。同時,也要求毛孩不可以用作商業用途,甚至要求進行身體檢查。同時,隨著毛孩的年齡增加或身體狀況不同,保險公司也會相應調節保費。

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線上直接購買?

寵物保險大多屬於General Insurance的保障範圍,因此都是毛爸/毛媽先支付再索償。不少的專營寵物保險公司已經在網上提供一站式報價服務,包括不同的計劃、清楚列出保障範圍等,甚至有部分提供了網上即時對話服務。甚至在索償的時候是填寫網上的表格,因此投保人可以考慮直接透過網上平台購買。

 

受保/不保

與我們購買的保險產品類似,寵物保險也設有等候期,即例如28日後所發生的意外或疾病才可以提出申索。同時對於在投保前已經存在或發生的狀況,都不會受保。毛孩醫保大多不包括身體檢查、接種疫苗的費用,主要是用於應付日常醫療開支之用。同時,對於因為疏忽或人為引起的病況也不保受。在選擇寵物保險的時候,要留意受保項目的上限,毛孩的父母要考慮7萬的上限是否足夠。

 

共同保險

「共同保險」也是寵物保險常見的條款,即毛爸也需要承擔一定百分比的醫療費用,百分比較高代表自費的百分比例高。例如以下圖為例,隨著毛孩的年齡增加,需要自費的百分比也隨之上升,例如9歲前投保需要自付40%的費用。同時此百分比只限於賠償金額上限內的費用,如果費用超過上限時,投保人仍要支付全數的費用。例如以下圖為例,在4歲前投保了一份上限50,000元的保險,毛孩如果做一次手術費用為70,000元,我需要自付的費用為 30,000元 (上限的50,000元*0.2共同保險+超額的20,000元) 

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由於寵物保險仍是一個新興的保險市場,不同的產品差異性也不少,包括等候期長短、保障範圍、可保年齡都有不同,因此在購買前必需要了解清楚可保障內容,也要了解清楚,有需要的時候向有關人士查詢。

 

 

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編輯 : 陳佳恩

 

 

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