清卡數貸款服務現數碼化趨勢 智能分析助更快擺脫卡數

商業 15:00 2021/09/14

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去年多家虛擬銀行陸續展開經營,標誌香港踏入新型銀行時代。而在8家虛擬銀行中,有3間提供貸款服務,那麼虛擬銀行的貸款服務與傳統銀行相比有何分別?對於有意整合卡數一筆過清還的人士又有何幫助?

虛擬銀行即時分析卡數 度身訂造還款方案

結餘轉戶貸款是本港常見私人貸款,用於整合及清還信用卡債務之用,部分傳統財務機構的結餘轉戶貸款服務,均主要透過實體分行,以人對人的方式接收申請;雖然亦有電話或網上貸款途徑,但大部分審批流程依然是人手進行,由申請到提取貸款,有機會需要長達三星期時間。

至於虛擬銀行則不設實體分行,主要透過手機App提供貸款服務,其獨特之處是運用金融科技扭轉傳統結餘轉戶貸款模式,透過科技為客戶作即時財務分析,因應每位客戶的情況自動提供還款方案建議。本港其中一家虛擬銀行——天星銀行airstar,近期便因新廣告而備受注目,該廣告不只邀得郭偉亮 (Eric Kwok)和陳蕾(Panther)等名人拍攝,從中更可見到創新科技如何為結餘轉戶貸款服務帶來轉變。

天星銀行airstar新推出的音樂劇場引起不少市民討論。

據了解,天星銀行airstar的「貸款一筆清」以即時智能化分析為賣點。申請人只要經該行的應用程式輸入貸款申請資料,一經授權,系統便能運用金融科技實時查閱申請人的信貸紀錄,自動評估申請人的財務及風險狀況,並就利率、還款期、每月還款額和總利息支出比較及分析,於App上展示最合適的方案建議予申請人(見下圖)。

貸款申請人可透過天星銀行airstar手機應用程式內的貸款計算機了解可減省的利息開支,每期供款和還款期。

智能分析加上24小時 x 7 日年中無休,使批核過程大幅加快,如經天星銀行airstar手機App申請貸款,只要在App內提交申請,通過審批後,程式便會提供最合適的還款方案建議,這對於工作繁忙的都市人而言是無疑是一個方便的選擇。

表一:信用卡最低還款額及虛擬銀行貸款產品比較

金融科技助減成本 更優惠的利率回饋客戶

除了更便捷的申請手續,虛擬銀行的貸款息率亦相當吸引。由於虛擬銀行沒有實體分行,而且得到金融科技及大數據的幫助,故可減省營運成本和人力資源,繼而以較優惠的貸款利率回饋予客戶。例如天星銀行airstar的「貸款一筆清」,其實際年利率低至2.99%。透過該行「貸款一筆清」清還卡數,除了利息支出可縮減達91%¹,令每期供款節省66%¹,還款期數可減少167期¹!

60日免息免供優惠²  令還款更輕鬆

在提供較優惠的利率以外,部分虛擬銀行亦不時推出各種優惠吸引客戶,就如上述的天星銀行airstar便有提供60日免息免供優惠²,讓申請人提取貸款後首60天無須供款,讓申請人有足夠時間準備還款安排。假如在首個供款日之前全數清還貸款,更無須支付任何利息,如此彈性的安排,自然能更輕鬆地處理債務問題。

想了解更多天星銀行airstar的「貸款一筆清」服務,可瀏覽:https://bit.ly/3zTpTHJ

備註:
1.    以上例子只供參考。節省利息例子是假設總結欠金額全數為信用卡結欠港幣200,000,並以一般信用卡年利率為30%、每月只繳付信用卡結欠的5%或港幣50(以較高者為準)計算,實際年利率為34.49%。而天星銀行的貸款一筆清以年利率2.95%及還款期72期計算,實際年利率為2.99%。

2.    由即日起至2021年10月31日期間(包括首尾兩天),成功申請及提取「貸款一筆清」之合資格客戶須於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。例子: 如於2021年8月18日提取貸款,首個供款日為2021年10月19日; 如於2021年8月31日提取貸款,首個供款日為2021年11月1日。詳情請參閱《60日免息免供優惠推廣條款及細則》

資料來源:天星銀行網頁

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