【強積金投資】最多一年勁升44.16% 一圖睇清今年最合適的股票成份基金

理財智慧 20:04 2021/08/26

分享:

今年強積金踏入21週年,根據積金局的資料顯示,截至2020年12月底,強積金的總資產值約1.14萬億元,2020年扣除費用的淨回報為11.7%,自成立至今每年淨回報為4.8%。在香港,總共有15間強積金受托人提供強積金計劃,以市佔率作比較的話,首三名依次為宏利 (24.3%)、滙豐(19.4%)和永明金融 (9.2%) ,強積金成份基金主要分為六大類:股票基金(較高風險)、混合資產基金(中至高風險)、債券基金(中至低風險)、債券基金(中至低風險)、保證基金(較低風險)、強積金保守基金(較低風險)。不少人認為,強積金去到退休年齡或其他原因的情況下才可以取出,因此以「懶懶閒」心理去管理。但其實,妥善管理強積金,有助為日後的退休生活提供更好的保障。因此本文首先介紹股票成份基金。

 

強積金的供款主要員工及老闆以月薪的5% (如薪金3萬或以上則為每月1500元)投資在自選的組合內,直到退休年齡或其他原因(承諾不再在香港工作或移民)可以取回供款。員工可以透過僱員自選安排,將過往任職和現職期間的強積金供款整合,轉移到合適的強積金計劃作出供款,但員工只能在已選的強積金計劃提供的成份基金作選擇,例如一個員工選擇了宏利環球精選﹙強積金﹚計劃,便不可以同時選擇滙豐強積金智選計劃。


股票基金即投資各地的股票市場,以個別股價的升跌和匯率波動(部分股票以外幣作結算)作為回報。股票基金也是強積金第二多選擇的分類,可選的基金數目達171款,基金平均開支比例為1.54% ( 強積金的成份基金需要支付年費、基金管理費用等,愈高投資成份的基金管理費用會較高),也闕較多「打工仔」選擇的成份基金 。根據積金局的數據顯示,股票基金在扣除成本後,是各成份基金中錄得最高的正回報,回報為15.1% (年率化回報為5.4%)。股票基金一般分為單一地方股票市場 (香港股票基金)、地區性股票市場(北美股票基金)和全球性股票市場(全球基金),主要投資在各地股票市場上市的股票。不同的股票基金經理在選股的時候,都會選擇不同產業和公司規模較大的股票作為投資目標,例如美洲股票市場基金會買入蘋果 (AAPL)、亞馬遜(AMZN)等,以降低行業風險。

 

根據積金評級的調查顯示,若以股票基金地區分類作比較的話,歐洲的股票基金表現最好、其次是美國及環球市場,亞洲股票基金表現較差。在眾多的股票成份基金中,表現最好是宏利MPF歐洲股票基金,一年內上升44.16%。以宏觀而言,由於歐洲自去年初開始出現疫情大幅擴散的情況,在三月甚至出現「黑色星期一的股災」,當日美國納斯達克指數單日下跌12.32%,引致歐洲市場也相應下跌,英國富時100指數跌4%、德國DAX指數跌5.3%,各國也開始進入封鎖的狀況。自年初起,歐洲經濟正慢慢復甦,也推行大規模的財政刺激措施,例如7500億歐元下世代歐盟(Next Generation EU)方案,各國也開始解除封鎖的狀態,這將有助於支持股市和經濟的發展,例如英國富時100指數,在年初曾低見6407點,現已回升到7131點;德國DAX指數在年初曾經低見14308點,現已回升到15764點。

股票基金 (歐洲) 年初至今回報TOP3:

    點擊圖片放大

 

股票基金 (美國) 年初至今回報TOP3:

    點擊圖片放大

 

有別於去年,中港的股票市場在2020年表現最佳的10隻強積金成份基金中佔有7隻,去年受惠於嚴控疫情和熱錢流入,中港的經濟和股市都有上升,例如滬深300指數在近半年曾高見5452.21點,現時在4801點水平、恒生指數在年初曾逼近30000點,現時在25000點左右水平。

 

股票基金 (香港及中國) 年初至今回報TOP3:

    點擊圖片放大

股票基金 (亞洲) 年初至今回報TOP3:

    點擊圖片放大


股票基金比較適合年輕和願意承受風險的「打工仔」,對年輕的「打工仔」而言,由於強積金的投資期較長,因此可以享受平均成本法帶來的好處,減少基金短期升跌所帶來的影響,有助降低買入價的平均成本。對於願意承受風險的「打工仔」而言,由於股票基金風險較高,但預期回報也較高,因此也適合願意承受風險的「打工仔」。

 

由於全球開始提倡「與病毒共存」,隨著全球接種疫苗的人數上升,世界各地的經濟也逐漸恢復。因此在短期而言,由於歐美各國先後推出多項的刺激經濟措施,例如美國推出一萬億的剌激經濟方案,因此短期可以考慮買入歐美地區的股票基金作短期投資;作為長期投資者,由於中港提倡「清零」,暫時與各地的經貿仍未恢復,股市也處於一個較低的水平,投資者也可以考慮趁低吸納,雖然短期仍有下調的空間,但長遠仍值得投資,甚至比歐美市場有更大的潛力。

股票基金 (環球) 年初至今回報TOP3:

    點擊圖片放大

 

 

【《iMoney》最具國際視野的投資理財創富頻道 -- 融滙國際最好、最新的投資理財智慧及方法,讓讀者盡快踏上「財務自由」之路】

# 國際視野 精明理財 盡在iMoney全新網站【 imoneymag.com 】

# 如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請【https://bit.ly/2zJY7DJ

# 即Like iMoney智富雜誌 專頁【設定為 搶先看/See First】搶盡投資先機

 

撰文 : 陳佳恩

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款