【你財策劃師】50歲夫婦擁逾3000萬資產 退休後如何善用時間?(上)

名人薈萃 17:33 2021/08/27

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踏入50歲,不少人會考慮資產是否足以應付退休生活。50歲的Ella打算明年退休,然後兼職打發時間,老公Alfred則計劃過幾年後退休。按現有保險種類計算,二人每月保費5,000元,人壽保額為400萬元,加上每年交稅儲備,家庭每月支出平均約8萬元,估計退休後支出不會大變。現時二人工作收入為12萬元,資產平均收益約1.5萬元。

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Alfred享有公務員長俸,最快在60歲可提取一次性退休金,他預料屆時數額達500萬元,及後每月還有大概3萬元退休金為入息。目前,夫婦二人居住的物業已完成供款,樓齡約為15年,估計在未來5至10年都不會有大額維修支出。整體而言,Ella退休後,家庭仍能維持正現金流,加上儲蓄,財政不成問題。

參加社交活動增交流

他們想知道如何安排資產才能退而無憂,筆者粗略估計這不是問題,所以本文開端先討論退休人士怎樣善用時間,充實生活。Ella常感工作壓力大,因而萌生退休念頭以好好調理身體。一般較早退休人士難免面對較多查問,他人未必帶有惡意,但閑言閑語非Ella和Alfred能控制,故Ella需要著重心理健康。

此外,較早退休人士須留意社交圈子改變──身邊是否有和你差不多時間退休的朋友呢?退休後總不能大部分時間一人獨處,尤其是伴侶Alfred還會工作數年,所以Ella要多留意有甚麼活動及團體可以參加,擴闊生活圈子來豐富退休生活。總括而言,退休人士時間分配不善,不單影響個人情緒及家人關係,更可能被一些不法之徒誘導去作不當投資或花費,導致財富大縮水。

談過「心事」,接着「講錢」。筆者問到夫婦組合中為何有如此高現金水平,原來是不知如何分布,便甚麼也不做,只保存作銀行存款。其實他們也知道存款利息低,也試過在不同銀行開戶,透過新存款優惠而獲取較高利息,但都只是年息1%,並不滿意。

由於Alfred是公務員,收入穩定且未退休,保存等同6個月生活費的存款作為流動資金已很足夠。根據目前每月支出8萬元,保存50萬元存款可不求回報但求安心。將來退休後,則應該增加存款至一年生活費,但退休後不用交稅,維持相同生活水平下,應急錢增加到100萬元已經非常充裕,目前其餘650萬元可考慮配置到其他資產,提升回報率。

 

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撰文 : 林昶恆

欄名 : 你財策劃師

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