【MPF懶人包】初入職場一定要知! 5招簡單管理MPF

理財智慧 17:52 2021/08/07

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強積金(MPF)對港人來說一點也不陌生,尤其是初入職場的打工仔,填完入職資料後,便要填寫十多版的強積金計劃申請表,單是填寫自選投資組合的分布百分比,已令人一頭霧水。光看這個每月從員工薪金扣除5%、加上僱主供5%的退休保障制度,「扣」得少少錢,好像沒甚麼重大影響,但家庭理財教育學會會長林昶恆(Alvin)接受訪問時以自身做例子,剛開始接觸MPF,他的月薪為2萬多元;約20年後,其MPF戶口已有近200萬元。

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MPF計劃選擇眾多,當中「自選投資組合」擁有20多項成份基金的選擇,並須填寫分布百分比,令一眾剛入職場的新人摸不着頭腦;有些人為免麻煩,會直接選擇「DIS」(預設投資策略)。林昶恆則指,填寫「自選投資組合」其實不難,只要參加者揀選的成分基金不太分散即可,「只是靠MPF也不足以令你退休,所以MPF的組合,反而不用揀得太過複雜,揀一些最簡單便可。」

一、MPF自選組合揀得愈多愈好?

不論是年青人還是已有一定年資的打工仔,林昶恆建議他們最好選擇3至5隻基金。「MPF看似選擇眾多,但實際上因為大部份都是股債混合基金,又有些是保守基金,故實際上只有幾項選擇。」事實上,MPF主要分為3大類,分別為:中國及香港的股票;亞洲區股票;美國或環球股票,而打工仔宜集中揀選以上3類基金組別,「其實揀5隻(成分基金)都多,簡單點最好揀選3隻或以內,按比例計的話,每隻四分之一至一半左右。」

二、DIS與「自選投資組合」的差別?

在填寫MPF計劃時,不少人為避開安排成分基金的分布百分比,便會直接揀選「DIS」,但其實兩者間有明顯的差別。「DIS」有3種特性,分別為:收費便宜、按年齡調校風險及環球性投資。

林昶恆認為,「DIS」曾有段時間跑贏某些股票基金,然而這是由積金局投資的組合,所以規管亦較為嚴謹,「你買得DIS都不會考慮會跑贏幾條街,因為如果回報與標準有太大距離,監管機構亦會覺得是一個問題。」他補充,若參加者想加大港股的比重,宜揀「自選組合」調整。

三、MPF與公積金哪個較有好處?

有些公司除了提供MPF計劃外,也會提供公積金(ORSO)供僱員選擇。當中較明顯的差別是公積金是由僱主供款,而僱員是不能選擇投資組合,相對而言較局限,而且僱員一般要任職滿3年,才可提取。

假設員工希望在該公司長期工作,任職期較長的話,公積金便會着數;但相反,若參加者心態是工作一、兩年便離任,那麼選擇MPF則較為合適。「以我認識(公積金)透明度會沒那麼高,如果自己想管理多點,但也未有打算又長做這份工,那麼MPF便會比較適合。」

四、MPF自選組合能否更改?

僱員揀選MPF計劃後,亦應定期檢查自己的基金組合;此外,僱員也可在MPF計劃中,可在網上或填寫表格更改選項,一般計劃容許用戶由「DIS」更換至「自選投資組合」,甚至是更改「自選投資組合」中的成分基金比例。

五、如何整合MPF?

打工仔離任後,便會到新一個工作環境,意味要重新填寫一份MPF計劃,那麼舊有的MPF戶口應怎樣處理?如MPF帳戶愈多,便愈難打理,用戶可查清自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼,並於在積金局平台上,下載相關表格填妥資料後,交給自己所選的受託人便可。

 

*節錄自705期《iMoney Focus》理財智慧。

 

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責任編輯:黎淑雯

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