調查:逾半數受訪者自覺退休準備不足 八成人退休靠強積金及儲蓄

理財智慧 20:12 2021/07/07

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香港退休計劃協會聯同明愛專上學院湯羅鳳賢社會科學院,以及香港大學秀圃老年研究中心,針對中等收入人士的退休議題,於去年6月1日至11月18日期間進行電話及網上調查,並訪問222人、與20位研究受訪者進行深入訪談,年齡介乎50歲至60歲。

調查結果中,有幾乎所有受訪者均擁有強積金或公積金戶口 (94.1%)及儲蓄 (87.8%);有57.7%的受訪者則有投資 、49.5%受訪者擁有私人物業。當大只有23.9%受訪者表示,有購買可扣稅的退休投資產品。另一方面,絕大部分受訪者的主要的退休計劃以強積金、儲蓄和投資為主,大部分擁有2至3個退休保障計劃,研究指出,假若減去強積金和儲蓄的項目, 他們並未有更多退休計劃。有55%接受深入訪談的受訪者認為其退休準備不足,大多數沒有為自己的退休作規劃。

此外,研究以 2014–15 年度住戶開支統計調查數據(65歲長全部長者住戶開支)作分析,在中低收入組別中,長者住戶每月人均開支約為8,105元(2020-21年估計為9,000元);而中高收入組別中平均為12,839元(2020-21年估計為1.4萬元)。研究再採用 OECD 的方法來計算及分析替代率(即退休後平均每月的現金流與每月薪酬的比例),當中得出2020年第二季工資中位數,男性為2萬元、女性為1.75萬元,藉此推算假設供款年期為40年,以2萬元收入作計算的話,即40年後,每月有8,000元收入,替代率為4成,即低於國際標準的7成。

香港退休計劃協會行政委員會主席何淑明表示,港人一向對退休準備的意識不強,缺乏長遠的計劃,甚至因認知不足而感到無從入手。她續指,剛踏足社會的人士,便應開始規劃。她以替代率作例子,如20多歲踏入社會工作,40年後已是60多歲,「這已是整個工作生涯,長命點可能100歲,差不多有30幾年退休生活,其實與退休前的工作年期也差不多,這意味如不早早開始計劃,你需要儲錢金額便會愈來愈多。」

如果臨近退休人士,何淑明認為,他們應需要回報較為穩定的產品,「其實政府早前推出的年金這類型產品都較適合,因為MPF佔退休計劃比重較大的前題下,若能投放資金落類似年金的類別,這也可讓退休人士有穩定的收入。另外,也可購買與保險相關的產品。」

有不少人港人認為,買磚頭保值,明愛專上學院湯羅鳳賢社會科學院教授黃於唱指,其實擁有個人物業也有「隱藏式收費」,「如維修費、裝修費也要數十萬元」。他續指,雖然由2005年開始,樓價升值至今,而且有不少人寧願選擇借錢買樓,但難保不會遇上2003年沙士爆發期間,住宅樓價大幅度下跌的類似情況。他建議,有意買樓人士須加以衡量,才決定是否買樓。

黃於唱又認為,剛踏足社會的「職場新鮮人」,可投資知識,增值自我,長遠也可獲得不錯的回報。「通常說學歷愈高,長遠收入便會增加;如果把資金投入財務相關方面也可,但年輕人長遠投資在「Human Capital」(人力資本),如學歷、技能等,未來也有很大的回報。」

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責任編輯:黎淑雯

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