【專家看法】跨境理財通如箭在弦 金融業翻天變化? 港大學者孟茹靜:理財通推動人民幣國際化

股樓投資 10:10 2021/06/22

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過去一年多疫情肆虐全球,重創香港各行各業,但中國早於去年中已出現強勁復蘇,成為全球唯一實現經濟正增長的主要經濟體,近年中央力拓大灣區,各界早已瞄準這塊大「肥肉」。人口逾7,000萬的大灣區,是全國最富裕的地區之一,國民生產總值超過1.6萬億美元,自中央於2019年2月提出大灣區跨境理財通的構想後,本港銀行及金融界一直翹首以待。

及至今年5月初,內地監管機構發布「跨境理財通」業務試點的實施細則,意味距離正式推出如箭在弦。「跨境理財通」快將推出,對鞏固香港作為國際金融中心和全球離岸人民幣業務樞紐的地位,起了重要作用,也為本港資產及財富管理行業提供巨大的增長機遇。

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「跨境理財通」開通在即,究竟如何為本港金融界帶來重大機遇?又怎樣進一步確定香港國際金融中心的地位進一步確定?本刊請來香港大學金融系副教授(教學)、香港大學金融學碩士課程總監孟茹靜博士為大家詳細分析。加入香港大學達17年的孟博士,她教授的課程包括國際資本市場、投資學及數理金融學,她也曾為多家中國龍頭企業如海航集團、招商銀行(03968)、中國工商銀行(01398)等的高級管理層進行培訓,對中港兩地金融及銀行體制非常熟悉。

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孟博士認為,疫情持續已有一段時間,大灣區的跨境理財通如果能夠盡快推出的話,對市場來說必定有提振作用。她表示,跨境理財通的最大意義,是有助人民幣走向國際化的重要的一步。她表示,根據目前推出的細則,人民幣將於境外兌換,「人民幣的兌換應該主要在香港,那就代表以離岸人民幣市場來兌換,這樣可以促進香港作為離岸人民幣中心的發展。」


她解釋指,現時不少港人持有人民幣,但市場以人民幣計價的金融產品數量較少,「如現在銀行人民幣存款定期的利率很低,6個月的年度化利率應該是1.55厘左右。另外市場也只有少量以人民幣計價的債券,要將該筆人幣資產保值有一定難度。」如跨境理財通推出,香港居民的投資渠道會增加,可以利用手頭人民幣去作出理財及投資,為人民幣增值,這個會促進市場對人民幣的需求。

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不止是香港居民,未來內地投資者及國際投資者也會買入以人民幣計價、由香港銀行推出的理財產品,「換言之,不管是個人機構,香港的居民還是海外投資者,對人民幣的需求都可能有所增加,促進人民幣國際化的發展。」


跨境理財通快將推出,整個金融界也密切期待,孟博士也認同理財通將對香港的金融業有很大的利好作用。「首先是多個行業會受惠於此,業務及客人將會有所增長,其中銀行業將會最直接受惠,這由於三地(粵港澳)的居民購可購買對方銀行推出的產品。」除了銀行業,她相信整個金融業的產業鏈上的其他行業也會受惠,如資產管理公司、保險業,以及金融科技業。同時,也帶動其他周邊行業,如為會計行業、律師行業等專業機構帶來可觀的客源,因此對整個金融業來說也有促進作用。

同時,她認為跨境理財通也會促進金融科技的發展,「跨境理財通涉及跨境結算、跨境支付、跨境資金的風險管理及跨境銷售,這些都需要科技來實行,故也會推動本港金融科技的發展。」

孟博士更認為,長遠而言,跨境理財通有助提升香港本地生產總值(GDP),她指出,香港的GDP中,約有80%至90%來自服務業貢獻,本港的四大經濟支柱分別包括金融服務、旅遊、貿易及物流和專業及工商業支援服務,其中金融服務業佔重要比重,「如果跨境理財通推出,金融業有了新發展,也有了更多的客源、資金業務,這對香港的GDP有一定的貢獻,未來將會對GDP有所推動。」

以上資料輯錄自《iMoney Focus》712期封面故事。

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記者:陳詠妍

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