【後生仔理財】26歲女生月入1.8萬 積蓄只得8萬卻想60歲退休 專家有何對策?

理財智慧 17:16 2021/05/15

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香港地百物騰貴,工資永遠追不上物價升幅,不少港人面對入不敷支的情況。置業對不少年輕人來說已是遙不可及,莫講是要達到財務自由提早退休。美國跨國金融服務公司富達日前發表的新一季度退休理財通訊中,列出一個關於後生女的理財個案,是不少香港年輕人的寫照。

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今年26歲的Alice,現時為單身,跟父母同住,每月稅前的固定收入為18,000元,每月強積金供款為900港元。而她每月的開支約11,100元 (包括每月用膳及交通費約7,500元;購物約1,500元;健身課程每月800元;個人美容約 1,300港元),同時也要支付3,000元家用,每月盈餘約1,200元,現時手頭上的積蓄為8萬元現金,她本身沒有投資習慣,但希望自己能夠於60歲退休,想知道應從何入手。


富達國際香港退休金及個人投資業務銷售總監陳宇昕表示,根據富達退休儲蓄法則,Alice在60歲時需為退休累積相當於屆時年薪13倍的儲蓄。「對於年紀尚輕的Alice來說,儲備足夠的退休資金看似遙不可及,但只要及早計劃,按部就班,亦不難實現目標。」

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陳宇昕建議,Alice可以目前18,000元月薪計算階段性目標,定時檢視進度,以助更進一步接近60歲退休的長期目標。假設其工資每年增長約5%,Alice在30歲時應累積年薪兩倍,即約53萬元儲蓄。強積金每年年化回報率約為4.8%*,若按Alice目前的儲蓄習慣計算,她仍欠8萬元才可在30歲時達標。


由於Alice沒有投資習慣,根據富達的預算,Alice只需把每月工資約6%(現時相當於1,200港元)作額外強積金自願性供款,並持之以恆。若以強積金每年年化回報率約4.8%計算,她在30歲時應能達到累積年薪兩倍的短期儲蓄目標。除了不時檢視日常消費習慣,發掘儲蓄機會,由於銀行儲蓄利息接近0%,Alice亦應把握年輕的優勢,盡早開始投資,即使由小額投資開始,透過長時間持續複合增長,亦可望達至可觀的回報。結合這些小改變,加上定期檢視自身各階段的成果,有助Alice逐步實現退休儲蓄目標。

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責任編輯:陳詠妍
 

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