【跟錢家學理財@iM網欄】金融科技ABCD 機械理財顧問的投資智慧

名人薈萃 16:51 2021/05/12

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金融科技有ABCD四大範疇,分別是Artificial intelligence(人工智能或AI)、Blockchain(區塊鏈)、Cloud computing(雲計算)和Big data(大數據)。當中AI備受關注,其發展一日千里,現時已走進不同的行業。

在金融業當中,機械理財顧問(Robo-advisers)使用AI技術和數據分析,提供財富管理和投資建議。簡單而言,機械理財顧問是一個不使用或只涉及少量人手,為客戶提供理財建議的網上平台或流動應用程式。

AI能夠仿效人類智能行事,可以自我學習,然而它的智慧由人類賦予。就機械理財顧問而言,它們選股或建立投資組合的智慧,通常來自一些投資理論和模型,亦會跟從一些投資方面的金科玉律。

AI投資心法

第一是分散投資,機械理財顧問主要使用基金和交易所買賣基金(ETF)為客戶建立投資組合。這些投資產品通常持有一籃子的股票或其他證券,可以做到分散風險。

第二,不少機械理財顧問採取長線投資策略,會建議投資者買入後持有,一來可以減低短期投資市場波動的影響,二來可以減低投資成本及做錯決定的機會。

第三,投資交易成本蠶食回報,AI多數選取ETF作為投資組合,ETF收費比率低,而機械理財顧問佣金收費,亦一般較真人理財顧問為低,故使用機械理財顧問整體投資成本較低。

AI能保證穩

賺錢獲利是投資的硬道理,無論理財顧問是真人還是機械人,投資者都會關心其能否幫助自己爭取最佳投資回報。電腦的強項是數據分析,能夠迅速地處理和分析海量的資料和數據,提升預測事件發生的機率。

然而,AI始終不是魔法或水晶球,如認為它們的分析和判斷一定準確,或者勝過真人,或未能如願。加上,機械理財顧問主要採取被動型投資策略,投資於被動型指數基金和ETF,不宜對它們能夠跑贏大市過度憧憬。

 

作者_投委會錢生簡介:

投委會教育平台錢家有道主角之一,精於理財,耳聽八方,認為越早展開財務策劃,就可以越早得益。

投委會網址﹕www.ifec.org.hk

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撰文 : 投委會錢生

欄名 : 跟錢家學理財

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