【法律迷思】「千萬富翁」創歷來新高

名人薈萃 19:07 2021/05/11

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香港人口老化的問題越來越嚴重,已進入高齡社會。香港65歲以上人口早已於2012年底突破100萬,佔全港人口超過15.9%。根據調查所示,今年有51.5萬個「千萬富翁」(擁有1,000萬元或以上淨資產),創歷來新高,而千萬富翁的中位數為59歲,其中41% 已退休。由此可見,香港的大批退休人士具有充裕的投資資本,而銀髮市場亦擁有巨大的發展潛力。
上一代努力耕耘,積累一定財富,如何傳承到下一代成為關注焦點。當中,成立信託成為一項越來越受歡迎的理財方式。如今信託「中產化」已是大勢所趨,市民不用動輒擁有數千萬資產才適合成立信託。當委託人 (Settlor) 把財產權移轉給受託人 (Trustee) 後,受託人須依信託契約約定之信託目的,為受益人 (Beneficiary) 之利益或特定目的管理或處分該筆財產,直到契約期滿或信託目的完成為止。
信託能為客戶提供多樣好處,有助客戶把財產進行整合及規劃未來,將財產傳承給下一代。另外,把財產委託於信託,日後亦可讓家人在自己離世時避免繁複「遺囑認證」程序,以及達致稅務規劃的效果。更重要的是,信託財產獨立於委託人的自有財產,因此不會成為委託人的債權人之追討目標。
信託的靈活度相對更高
相較市場上其他財富傳承方法,信託的靈活度相對較高。以遺囑或保險為例,雖然兩者同樣能達到財富傳承的目的,但一般而言只能一次性把財產賦予受益人,同時亦未必能設定財產轉移的時間;反之信託則可以通過訂立意願書,安排於不同情況下將財產分配予受益人,相對上較有彈性。近年來,市場上亦出現了其他與信託有關的理財方式,包括「保險信託」。保險金信託把保險融入信託之中,方便客戶更有效把保險金按客戶所需分階段發放予下一代。
理財策劃不再僅限於傳統工具,作為理財策劃顧問,信託的內容更是不可不知,而「認可信託策劃師」課程,將深入了解信託服務及金融行業的相關知識。疫情下,各行各業都難以向前,唯有趁機會增值,才能突圍而出,「認可信託策劃師」包含專業信託知識,深入了解市場上炙手可熱的財富承傳工具,捕捉理財行業不可逆轉的大趨勢。

其他有關財富傳承的問題,可聯絡「財富承傳策劃協會」 (http://www.trust-wealth.org),亦歡迎各位到筆者Facebook的專頁「蘇文傑律師Prof. Albert So」留言或參考YouTube「法律迷思」頻道。
                                             

本文節錄至704期《iMoney》 Focus 法律迷思專欄

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撰文 : 香港調解仲裁中心主席,財富承傳策劃協會主席 -蘇文傑律師(Albert So)-

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