【你財策劃師】44歲理財顧問欠債約50萬元 如何解決?(下)

名人薈萃 09:11 2021/03/07

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先由心理着手減壓

雖然財政問題不能即時解決,但可以先從心理着手,心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議,他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題,反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題,而令到自己的生活受影響。這個決定亦不應該刻意隱瞞,更應在適當時候讓朋友、同事及客戶知道。

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Ken憂慮自己的專業是為別人理財,但自己財政也有問題便很難說得過去。我則解釋,不認真工作賺取收入、消費習慣不良,例如碌爆卡或胡亂購物等,又或是不了解個人風險水平,而胡亂投資等,才是所謂「財務有問題或管理不善」。他面對的家庭問題,不是單純的財務問題。

事實上,財政不善的原因並不是不懂理財或理財不善,而是對家庭承擔更大責任,放下人生發展及生活。我認為,讓其他人知道Ken所做的不是甚麼壞事,沒有甚麼是羞於啟齒。他可能要考慮家人感受而適當地披露家庭狀況及感受。我又希望當Ken可以放低心理包袱後,能得到更多人對他的認同及支持,可以進一步改善工作表現及收入,而可以紓緩目前困境。

另一方面,債務問題也不能輕視,除了要克制不增加負債外,也要令收入較穩定而可以應付恒常支出。雖然Ken過去5年工作表現不俗,能夠應付需要,但銷售工作總有些運氣成分,萬一未來不能得到足夠收入,狀況將會變壞,到時便更難處理。我提醒,他要檢討銷售模式及客戶拓展問題,因到有事才匆匆忙忙改變便是補救,準備不足下難有最理想的安排,趁今天還在可控狀況下便要為未來規劃。

最後Ken亦像平時對客戶的專業理財顧問身份般,整合了討論的重點:一、首先要接受肩負承擔家庭的責任及角色;二、不需要刻意隱藏自己的狀況;三、在工作中要檢討銷售模式,規劃如何拓展多些客戶及收入。

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撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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