【虛擬銀行】平安壹賬通銀行﹕擬擴大客戶群至初創企業及零售商戶  盼以大數據控制借貸風險

宏觀解讀 19:33 2021/03/03

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馮鈺龍指,中小企向傳統銀行開戶、借貸難度較高。

平保 (02318) 旗下的虛擬銀行平安壹賬通去年開業,以中小企為目標客戶。行政總裁馮鈺龍指,開業至今,該行兩成客戶在商業信貸資料庫(CCRA)並無借貸記錄,近8成客戶則未有無抵押貸款記錄,反映中小企為長期被忽視的客戶群體。該行未來擬擴大客戶群體至中小企零售商戶和初創企業,並以大數據節省借貸成本,尋找虛擬銀行獨有的生存空間。

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馮鈺龍指,中小企向傳統銀行開戶、借貸難度較高,全因該批企業的開戶成本高昂,傳統銀行需花費大量人力物力進行預備工作,例如進行盡職調查(Due Diligence)和反洗錢調查,因此部分中小企為長期被忽視的客戶群。他解釋,這些客戶先前無法借貸跟其質素無關,而是借貸成本的問題。

以大數據審批貸款  控制借貸風險

不過,平安壹帳通則反其道而行,該行在審核中小企貸款時,以大數據分析企業借貸風險,使借貸風險和成本變得更為可控。馮鈺龍舉例,大數據可以找出在不同行業中,客戶的貿易量是否優於同業,或者找出客戶是否牽涉到被制裁的國家業務,從而控制借貸風險。

被問到是否有信心3年內實現收支平衡,馮鈺龍未有正面回答,但他坦言,長遠來說,對比傳統銀行,該行欠缺客戶群和數據基礎,因此現時需依賴合作夥伴和大數據突圍而出。他表示,隨著產品規模擴大,「總會有銀行唔再燒錢」,預計只要有合理息差,料「唔會賺唔到錢嘅」。

此外,馮鈺龍亦指,疫情令中小企的零售商戶經營模式變得困難,該行今年上半年將針對中小企零售商戶推出幾項優化措施,以改善用戶體驗。

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編輯﹕賴奕羚

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