【疫下理財】告別月光族! 5個打工仔女必學的儲錢方法

理財智慧 12:00 2021/01/28

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新冠肺炎疫情持續一年,本港經濟大受打擊,不少打工仔被迫減薪、放無薪假,收入減少,最緊要是積穀防饑,開始儲錢計劃,方能度過寒冬。以下5個儲錢法相信可以幫到手,只要有恒心及毅力,香港人必定能度過難關!

【妙法1】信封儲錢法

很多「月光族」朋友,多年來一直儲不了錢,可能是理財心態出問題!想壓縮個人消費的最好做法,不妨先扣起一筆錢作儲蓄,信封儲蓄法正是實踐這原則。

信封儲錢法做法很簡單:每月出糧後,把薪金分為支出及儲蓄兩部分,準備一個「儲蓄信封」及多個「支出信封」。每月出糧後,先把固定儲蓄金額放進「儲蓄信封」;然後把預計支出的金額如租金、交通費、飲食、消費等,各從其類放進各自的「支出信封」。若其中一個「支出信封」裏的錢花光了,可在其他「支出信封」撥款過去,但切不可動用「儲蓄信封」的錢。最好同時有記帳的習慣,了解自己每月收支,才能準確分配各信封的金額。

雖然香港已進入電子支付年代,大多數人每日以信用卡、八達通及手機錢包消費,但原來提取現金放入信封儲錢,可將儲蓄行為「視覺化」,比起冷冰冰的數字,看見真金白銀令人更有儲錢動力。而且把支出分成多個信封,方便自制能力較差的人,每月初便嚴控支出,做到「應使則使」,告別衝動消費。

【妙法2】4個戶口儲錢法

「4個戶口儲錢法」是在每月出糧後,利用銀行戶口把薪金分成4部分。此法要開立4個銀行戶口,分別為「出糧戶口」、「消費戶口」、「投資戶口」及「備用戶口」。第一步是開立「出糧戶口」,即僱主支薪的戶口,這戶口可支付大額的固定開支,如樓按及租金,扣除這筆大額開支後,把餘錢分別轉帳至消費戶口、投資戶口及備用戶口。如果大家有每月記帳,大概會知道每月生活開支有多少,一出糧便可轉帳至消費戶口,應付飲食、交通、日用品消費等。

不過單靠銀行儲蓄,購買力早晚被通脹蠶食!因此大家同時要開立「投資戶口」,每月將固定金額存入作投資,如定額月供股票、月供基金,善用平均成本法投資,長遠應可獲取不俗的收入。

第4個是「備用戶口」,存放金不要動用「備用戶口」的資金。「4個戶口儲錢法」的好處是每月將薪金分成4部分,一出糧已限制自己的儲蓄、投資及消費金額,幫助理財紀律較差的人妥善理財。

【妙法3】6個罐子理財法

6個罐子理財法的做法,是將支出分成6個分類。概念是將支出有系統地分配,知道甚麼時侯可以動用存款,便不會亂花錢!6個罐子分別為:

1. 財務自由(10%):無論月入多少,亦要把收入內可動用資金的10%存起來,用作投資。這份儲蓄的投資目的是創造被動收入,在任何時候亦不能動用。

2. 長期儲蓄(10%):用作將來應急用,或是用來達成長遠的目標。每月存起可動用資金的10%,在未達成目標金額前亦不能動用。

3. 教育/進修(10%):除了金錢上的投資,增值自己也相當重要。不妨儲起可動用資金的10%,作教育或進修基金,讓自己在職場保持競爭力。

4. 娛樂(10%):理財不是要做「苦行僧」,每個月將可動用資金的10%撥作娛樂基金並不過份。

5. 給予(5%):將可動用資金的5%用作慈善捐款,幫助有需要的人,或買禮物贈家人朋友。

6. 生活支出(55%):生活上的一切支出,如交通費、租金、電話費等也要控制在可動用資金的55%以內,當支出有效地控制時,可逐步降低比率。

【延伸閱讀】薪酬調查:8大行業平均月薪係幾多?

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【妙法4】52周儲錢法

「52周儲錢法」近年大受網民歡迎,因其做法簡單但考驗恒心和定力,相當好玩!第一周先儲50元,其後每周多儲50元。如第二周儲100元、第三周儲150元,如此類推,直到第52周儲蓄2,600元,一年下來便可儲蓄6.89萬元。

採用「52周儲錢法」的好處是,一次過要儲蓄6.89萬元並不容易,但把儲錢變成遊戲,挑戰自己的定力,若能持之以恒地儲足一年,就很有成功感。

而「52周儲錢法」也有變奏版本,如「先苦後甜」版,第一周先儲2,600元,其後每周減少50元。不過「先苦後甜」首月已經要儲逾1萬元,但捱得過開頭,其後愈儲愈輕鬆,成功儲錢機會更大。同時,大家可因應個人能力,提升儲蓄金額,如以100元為遞進單位。

【妙法5】零錢儲錢法

若每周累進儲錢太難,每日先儲起身上零錢吧!積少成多,每日幾元,一年下來可以很可觀。

打工仔女每日到食飯或買東西,每日總會收到不少碎銀「神沙」。大家可在家放一個小錢罌,每天回家也將當日收到的硬幣存入錢罌。即使每日存5元,假設一年返工250天,一年下來也有1,250元!

 

 

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責任編輯:葉卓偉

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