【MPF】2021強積金部署 專家:臨近退休亦不宜全保守(附老中青MPF部署建議)

理財智慧 12:43 2021/01/20

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2021年開局不久,全球主要股市均有不俗的升勢,究竟2021年強積金(MPF)應如何部署?永明資產管理首席投資策略師雷志海認為,年輕、尚有很長投資期的打工仔的MPF應繼續捕捉有機會帶來高回報的市場。

問:2021年MPF股票基金宜部署哪些市場?  

雷志海認為,撇除快將退休的人士,年輕的打工仔在MPF應繼續捕捉有機會帶來高回報的市場。針對有10年以上投資期,亞洲地區值得較多考慮,因當地經濟發展、在去全球化、去中國化,更多跨國企業將供應鏈分流去亞洲地區的背景下,亞洲地區發展應較理想。不過他提醒,亞洲新興市場增長潛力大,投資波動也較大,因此較適合定期定額的投資,因為遇上跌市也不怕,有機會買平貨。

問:過去大半年頻創新高的美股基金值得考慮嗎?

雷志海坦言,不相信世界上有只升不跌的股市,美股連升十年下,理論上未來回報趨向平穩,估值不可能一路只升不跌,故他相信美股回調風險不少,尤其要留心個別已升得很厲害的板塊。他認為「投資基本101」是「低買、高賣」(Buy Low Sell High),在現時美股續創新高下,雷志海不大認同繼續高追。

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問:臨近退休的人士,MPF應如何部署?

傳統智慧認為臨近退休者,債券基金應佔MPF較大部分。雷志海坦言現今債券息率跌到歷史低位,不能太保守。對於MPF餘下投資時間不多的人士,他說即使不想冒太多風險,無辦法地都要持有多少少股票,以維持一個像樣的回報,但比重上仍以債券佔較多,始終穩定性較高。

永明資產管理首席投資策略師雷志海

很多人也聽過「100法則」,以100減年齡,就是可以持有股票基金的比例,餘下則持有債券。雷志海認為對於年輕人「100法則」並不適合,年輕應盡量進取,即使40歲、50歲,尚餘10至20多年投資時間,仍適合全攻型,捕捉潛在升市,因投資期達10年可涵蓋一個市場周期,即使下跌仍可等待回升。

他認為「100法則」適合臨近退休人士,例如今年65歲,以100減-65,即是可持有35%股票,以現在超低息環境是合適做法,因現今人類壽命愈來愈長,退休後隨時有二三十年日子要過,「買債券一年只有厘幾息,捱二三十年怎夠?」

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責任編輯:葉卓偉

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