【MPF】可扣稅自願供款爆搶客戰 3大MPF受託人鬥谷着數

Hot Talk 16:54 2021/01/11

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打工仔迎接新一年之餘,亦須為2021年度的報稅籌謀,不少強積金(MPF)供應商瞄準商機,為僱員可扣稅自願供款(TVC)提供連串着數,最高可獲贈紅利回贈達4,500元,變相令基金減價。如此一來,捧場客間接可提升投資回報,在減薪零花紅的風潮下,可為一己退休儲備冀謀增值,疫市自製新年財。

TVC在疫下爆搶客戰,但專家提醒,供款人想盡享着數優惠,宜貨比家,審視附帶條件,揀選最適合產品。目前滙豐(HSBC)、友邦(AIA)、中銀保誠及BCT銀聯,皆有為TVC合資格客戶提供優惠。

MPF受託人搶TVC新客,着數優惠詳情按下圖

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滙豐發言人回應本報查詢指,為TVC新客提供雙重優惠,包括︰

(1)由去年12月21日至今年3月31日,若客戶於滙豐強積金開立全新TVC帳戶,並於2023年3月31日前,作可扣稅自願性供款,可享3,000元紅利單位回贈。TVC更可用作申請扣除個人入息稅,每年以6萬元供款為上限。合資格客戶須於上述推廣期間,遞交「可扣稅自願性供款申請表」,並成功開立全新TVC帳戶。

(2)若客戶於2017至18年度、2018至19年度、或2019至20年度,為「積金好僱主」公司又或機構的僱員,將獲得額外紅利單位回贈,相等於基本獎賞的1.5倍。換言之,計及額外獎賞,最高可得4,500元的紅利單位回贈。

BCT銀聯劉嘉時  解構TVC四大好處

此外,BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時認為,TVC有4大好處,即使經濟轉差,但參加者並未放緩,TVC的優勢包括︰

一、入場費低︰在年金及自願醫保等眾多可扣稅產品中,TVC的門檻最低,個別業界或容許每月供款僅1000元或以下。

二、最具彈性︰成員可隨時停止供款,其後又重新再供。

三、產品選擇多︰MPF基金涵蓋股債等多元化組合,去年受惠全球放水,刺激不少股票基金錄佳績,如BCT旗下的TVC組合,平均錄得約12%總回報。

四、有效分散風險︰若揀每月自動轉帳的供款人,大可運用平均成本法,定時定額作供款,毋須費神捕捉市況,更可在波動市採攻守兼備策略自保。

劉嘉時補充,截至去年11月底,該公司作TVC供款的成員按年約增8%,至於以每月自動轉帳的人數更驟增35%,最多設定月供5,000元。與此同時,整筆供款的平均金額則升17%,大約為4.5萬元。

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記者︰曾桂芬

責任編輯︰陳楚源

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