【低息影響】宏利近5年首降壽險保單紅利 專家教低息環境下5大自保招數

Hot Talk 18:33 2020/12/28

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自今年3月起美國緊急劈息至幾近零息,超低息環境下港人漸感到威力殺埋身。

2020年倒數,又是盤點過去一年的投資成績,以及為保單繳交費用找數的日子,普羅大眾開始在疫下零息大環境,逐漸感受到切膚之痛,皆因投資全方位飽受低息蠶食,包括︰(1)壽險保單驟削紅利,正當去舊迎新之際,陳先生剛收到宏利的壽險保單通知書,細閱才赫然發現,預計的紅利驟降,本來自2016年旗下積存生息維持4厘;現削至3.5厘,即調低0.5個百分點;如以幅度計,劈幅近13%。

恒傑保險業務僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強認為,壽險紅利率下調,對客户有直接影響。最直接就是保單的現金價值,其升幅將減慢。再者,保單的翻本時間唯恐拖長,可能對客人的財務計劃有影響。

強積金保證基金 息率同樣急降

(2)強積金(MPF)保證基金的息率亦急降,MPF專家、駿隆集團常務董事陳銳隆,於強積金一年大事回顧中指,今年各國加碼量寬,銀行息口持續下跌,而中國人壽於11月終止旗下「中國人壽保證基金」,並將「中國人壽樂休閒保證基金」的保證回報率由2%下調至1.35%,驟削低0.65個百分點;倘以幅度計,劈幅更達33%。

(3)定期存款息率遭狠削,舉素來打高息牌的招商永隆為例,今年初一年定存有2.4厘,膺當時的「高息王」;可是,今天僅乍現0.6厘超低息,降幅高達75%。

(4)高息股爭相劈派息,如恒生 (00011) 等,滙豐(HSBC)更煞停派息。

券商點睇滙豐派息?想知可看【下一頁

市料美國零息環境或延至2025年才有望加息,面對未來4年或仍陷超低息,專家教散戶5大自保招,第一,趁定期存款高息仍在,先鎖定特惠息,因不少於本周四(12月31日)到期,如當前的冠絕全城超高息,集友7天短存享6厘;入場費為等值10萬元人民幣,先兌換作港元。

交保費倘遇困難 不妨商討保險假期

第二,打工仔一旦不幸減薪或變失業大軍,如旅遊業等重災區,面對一年交保費的大限殺埋身,不妨跟保險代理磋商,善用保險假期,如停供一年等,是否較貸款償保費划算,再舉宏利上述的壽險單為例,保單的貸款息率高達6.8厘,並未因超低息而下調;且遠較紅利息3.5厘高。

第三,乃審視MPF組合,若供款人一注獨買,揀了保證產品、又或保守基金;而後者的回報主要参考紅簿仔息率,以目前零息當道,保守基金的回報怕且聊勝於無。另方面,審視保證基金有否下調保證息率。

第四,好息族素來窺伺高息股;可惜在減息大流行下,股息動輒驟降,隨時賺價未能冚蝕息,宜在此時機稍為忍手。

第五,依賴收息作被動收入者,須做格價王的慳家族,如折扣日才購物等,變相節省開支,冀增購買力。

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記者︰曾桂芬

責任編輯︰梁智豪

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