【黑識理財@iM網欄】【危疾保險比較】富通守護168原版同168加強版比較?

名人薈萃 14:01 2020/12/05

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同一個危疾保險有兩個版本?新舊版本邊個最好?

保險產品經過一定年期後,新舊產品的分別可以非常大!尤其是危疾保險,就從以往的單次賠償變成多次賠償,近年更會為患癌病人提供持續入息。

一般而言,新產品總會在某些地方勝過舊產品。不過,是否代表新產品就是最適合自己呢?

富通保險為例,「守護168」危疾保障計劃2屬於近兩年市場熱賣的產品之一,最近推出的新產品「守護168」危疾保障計劃 (加強版),就與舊產品十分相似,只是在某幾個地方作出微調。為了讓繁忙的消費者在最短時間內了解兩者的分別,繼承以往的最強對決系列(【高端醫療大比拼】【最強大房醫保大比拼】)外,今次再來一個1 ON 1 危疾新舊計劃比較:

 

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【保費比較】

 

【168加強版保障好唔好?】

FT Life 富通 HealthCare 168 Critical illness Protector Plus 「守護168」危疾保障計劃 (加強版)

1. 提高:多次賠償限額(癌症、中風、心臟病)

在舊產品中,患上癌症最多賠償3次,患上中風及心臟病則最多賠償2次,總限額是300%;

而在加強版,患上癌症、中風及心臟病最多賠償5次,總限額是500%,能更有效保障復發情況,亦加強了中風及心臟病方面的保障。

2. 提高:還原限額

還原限額是指:當患上早期危疾(賠償20%50%)後再患上嚴重危疾,就會同時獲得兩筆賠償(120%150%)

在加強版,還原限額由舊版的90%提升至100%,例如患上兩次50%早期危疾後,總賠償額是200%(舊版為190%)
 

3. 新增:危疾入息

在加強版中,如果確診的是癌症、中風或心臟病,除了賠償原來的100%保額及豁免未來保費外,亦會預先賠償每月1%的入息,持續18個月,最多4次。

有關入息毋須等候期,而拎取入息不需要提供持續治療證明,但在下一次的多次賠償中將賠償82%(已賠償18%保額)。

4. 新增:主要器官功能損害

在加強版中,如果有指定關於心臟、肺部、肝臟及腎臟的情況已持續達3個月,即使未能確定病因,亦可預支20%保額。

 

【168原版保障好唔好?】

FT Life 富通 HealthCare 168 Critical illness Protector 2 「守護168」危疾保障計劃2

1. 呼吸系統疾病的額外保額

在加強版中,患上指定12種呼吸系統疾病時,可享額外50%保額直至70歲;

在舊產品中,患上指定12種呼吸系統疾病時,可享額外50%保額直至100

2. 還原限額的年齡限制

在加強版中,還原限額雖然由90%提升至100%,但年齡限制是直至70歲;

在舊產品中,還原保額的年齡限制是直至75

3. 賠償槓桿及現金價值較低

雖然加強版較原版新增了幾種保障項目,但賠償的槓桿比率及現金價值會比原版遜色;

參考30歲非吸煙男性,保額USD 100,000,供款期25年:

無論是首次賠償的IRR,或是退保時的IRR,原版的危疾計劃在幾個年份都較加強版優勝(可參考上表)

 

4. 小朋友的額外保額較低

在加強版中,20歲或之前的投保人,可享首20年額外60%保額;

在舊產品中,20歲或之前的投保人,可享首20額外80%保額

 

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撰文 : DarkMoney

欄名 : 黑識理財

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