【強積金】MPF戶口20年滾存逾120萬 MPF贏家授3大心得

理財智慧 15:15 2020/12/01

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2000年12月1日,強積金(MPF)制度實施,今天(2020年12月1日)剛好20年!

據積金局數據,截至2019年12月底,全港有1010萬個MPF帳戶,當中累積到100萬元以上的MPF帳戶有6.29萬個。早前《iMoney》訪問了一位打工仔,他憑着積極投資MPF,20年下來累積到123.6萬元MPF資產,他管理MPF的心得值得參考。

今年59歲、半退休的中產人士阿健,供了20年MPF,戶口總值達123.6萬元,他說自己從未進行自願性供款,100萬元MPF資產全憑投資回報滾存而來。他自2000年開始供MPF以來,已100%投資港股基金,去年起則100%轉到中國股票基金,皆因他去年6月見到香港社會動盪,相信港股會受壓,便搬到中國市場,「因為我對中國市場好有信心,結果今年回報非常好,好有驚喜!大約升了20多萬元。」

阿健憑着積極投資MPF,20年累積了123.6萬元MPF資產。

【心得一】選擇最有潛力市場

阿健深知MPF是長綫投資,要到65歲才能提取,因此選基金必然是選擇未來最有增長潛力的市場。他憶述去年中轉換基金的考量,當時他眼見香港社會動盪,港股港樓勢將受壓,決定轉走手上的港股基金。MPF能投資的,不外乎中國、美國和歐洲股票市場,他逐一排除,歐洲市場低增長不作考慮;美股則上升多年,道指由特朗普(Donald Trump)上台時的18000點,升至當時近27000點;相比之下,中國的上證指數此前數年在3000點之下浮沉,未來上升空間更大。

「我估計未來10年是中國跑贏歐美。」他又見到近來美元貶值,看好人民幣長綫升值,相信中國股票基金可看高一綫。阿健由去年6月開始轉到中國股票基金,至今累積升了四成,他近期檢視過這基金表現勝過同一MPF供應商內的其他基金,更加強了他的信心。

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【心得二】做足功課別介意收費

阿健決定轉移MPF至中國股票基金,也有做足功課,留意基金的首十大持倉,例如有騰訊(00700)、美團(03690)、阿里巴巴(09988)及貴州茅台等。「(投資前)要睇選股!因為表現有機會(與同類基金)唔同。」他留意到這隻基金有相當大的投資比重在科技股上,相信基金回報可長綫增長,另外他亦參考過基金管理人的往績不錯,相信其投資取態。因此,阿健坦言不介意基金管理費,「隻隻基金都收費,唔Care!反而係安全同增長到先緊要。」

【心得三】不保守投資65歲非終點

坊間常常將「100法則」(100-年齡=可投放在高風險資產的百分比)應用到MPF的股債比例,隨着年齡漸長,降低股票基金比例、增加債券基金或其他保守基金的比例,以降低投資組合的整體風險。

阿健現年59歲,若遵循「100法則」(100-59=41),其MPF的股票基金比例應佔41%,債券基金或保守基金的比例應佔59%。阿健坦言,債券基金及保守基金不是好選擇,因此不會遵循「100法則」。「債券都係有風險!利息掉頭上升都有影響;保守基金賺唔到錢,因為管理費食咗好多。」

「100法則」等理論,建基於投資者隨着年齡增長,不能承受更大的風險。以MPF為例,若打工仔65歲退休,要提取MPF資產作為「老本」,當然不能承受太大的市場波動,投資股票基金一旦遇大跌市,隨時無法翻身。不過,阿健多年來在MPF以外的投資表現不錯,而且「65歲攞得(MPF)不代表65歲要攞,可以70歲攞、75歲攞都得」,他坦言65歲也不需要立即提取MPF,即使股票市況波動,他仍可保留MPF資產在戶口內等待收復失地。

本文節錄自第683期《iMoney》。

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責任編輯:葉卓偉

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