【你財策劃師】44歲家族生意掌舵人 千萬資產退休移民遇阻力(上)

理財智慧 12:32 2020/11/22

分享:

今期讀者Victor向Alvin查詢兩個理財目標,其一是打算工作多10年後退休,其二是希望孩子3年後到海外升學,甚至舉家移民,故向Alvin了解兩項計劃的可行性。Victor經營的是家族生意,易受整體經濟環境影響,特別是中美爭拗的影響。他感覺生意愈來愈難做,所以希望做多10年便退休,又認為到時孩子已成年,相信他們能夠獨立照顧自己。

不過,Alvin卻向他潑冷水,指其現時工作環境挑戰大,10年不是一個短時間,是否能夠順利渡過仍屬未知之數,所以他的人生及家庭計劃,需按現時工作入息規劃,更需要緊密監察及檢討計劃。



短期舉家移民並不可行

近期很多人提及移民,對於Victor而言,要能短期移民的難度較高,因為他是家族生意中唯一參與業務的人,其他成員則靠他經營生意的收益維持生活。如果他放棄工作,表示其他家族成員都會即時受影響,因此他考慮舉家移民的計劃實際上並不可行。比較可行的是太太和孩子先到澳洲,他則留在香港工作,繼續照顧原生家庭成員的生活

事實上,家族生意已成為Victor一個最大的生活壓力來源,一個人頂住「幾頭家」,包括自己家庭、上一代及同輩親戚的生活。

他的父母年事已高,幸好有一定積蓄,相信要他長時間照顧的機會不大。同輩親戚雖然對家族生意沒有貢獻,但亦沒有成為他的包袱,因各自有一定儲蓄,亦非花錢大花筒。他只要繼續工作製造收入,就不必太擔心他們的生活,但這亦表示他不能夠瀟灑地抽身移民袋鼠國。

雖說Victor不用為家人生活而愁,但他父母的財政狀況卻需要注意,並非沒有資金生活,而是資金充裕但年事已高,故Victor應為他們好好分配財富。另外,Alvin就退休安排問及Victor,有否為同輩親戚安排一些年金產品,建議Victor為大家好要提醒他們做好安排。Alvin明白Victor與同輩溝通實在有難度,而且這規劃牽涉的時間非常長,所以退休風險比任何理財目標都大,有關安排依靠Victor和他家人再作決定。

【下一頁】

 

【《iMoney》最具國際視野的投資理財創富頻道 -- 融滙國際最好、最新的投資理財智慧及方法,讓讀者盡快踏上「財務自由」之路】

 

# 國際視野 精明理財 盡在iMoney全新網站【 imoneymag.com

# 如欲查看更多iMoney全新網上專欄的內容請【https://bit.ly/2zJY7DJ

# 即Like iMoney智富雜誌 專頁【設定為 搶先看/See First】搶盡投資先機

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版