【監管科技】FinTech新浪潮:RegTech 亞太區年增長達20%

科技 11:02 2020/11/18

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金融業為了加強監管,各種指引比從前更複雜,銀行亦需要更多人力資源去跟進與處理,監管科技營運而生,預計2025年該市場規模將達160億美元(約1240億港元)。(法新社圖片)

監管科技即是利用科技去提升監管與合規的效益,環球金融海嘯後,金融業為了加強監管,各種指引比從前更複雜,銀行亦需要更多人力資源去跟進與處理。根據研究機構MarketsandMarkets報告,今年環球監管科技市場規模達63億美元(約488億港元),預計到2025年,市場規模將達160億美元(約1240億港元),複合年增長率達20.3%。

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節省80%開戶時間

愛爾蘭監管科技公司Fenergo亞太區總監Stanley Yu表示,監管科技當中亦有數個範疇。「以技術區分,都可以分為10種,例如商業用戶開戶,ID驗證,數據管理等,競爭亦開始激烈。」

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他以商業用戶在銀行開戶為例,一般而言,商業用戶在開戶時,銀行需從不同地方蒐集關於該公司資料,由於數據多且分散,並要符合合規調查,一般需時長達數月。Stanley表示,使用監管科技,例如機械人流程自動化(RPA)技術,配合光學字元辨識(OCR)等技術,在各數據點中抽出需要的資料,可同時達到監管機構合規的標準,亦能提高整體效率。「利用RPA技術,可將開戶時間由從前的3個月縮短至5日,減省80%時間。」

愛爾蘭監管科技公司Fenergo亞太區總監Stanley Yu表示,利用RPA技術,可將開戶時間由從前的3個月縮短至5日,減省80%時間。(圖片由受訪者提供)

Enterprise Ireland亞太區金融服務和金融科技負責人Mo Harvey表示,亞太區在監管科技方面,走得最前的是澳洲,其次就是香港與新加坡,之後才到日本、南韓、馬來西亞、越南等地。「亞太區監管科技市場規模增長可達20%。」但Harvey亦指,近年監管科技在亞洲地區發展蓬勃,但企業在考慮選擇技術時,面臨挑戰。她引述HKMA與KPMG早前發表的報告指,現時企業兩大挑戰是:資源所限,其次是缺乏適合的本地解決方案,因此不少外國監管科技公司開始拓展亞太區版圖。

RegTech公司3大挑戰

要打入亞太區、香港以及周邊市場,Stanley表示,關鍵是能否做到「在地化」。「除了將操作語言轉為當地語言,其他如工作流程等都需配合該區,其次就是合乎當地的監管機構的各種規章制度,如通過當地的沙盒測試。」

Enterprise Ireland亞太區金融服務和金融科技負責人Mo Harvey表示,亞太區在監管科技方面,走得最前的是澳洲,其次就是香港與新加坡,之後才到日本、南韓、馬來西亞、越南等地。(圖片由受訪者提供)

其次,監管科技公司要落戶香港,仍然要面對3大挑戰:政府;技術;以及銀行取態。Stanley指,近年本地政府對監管科技比從前重視,確認新技術的價值;其次,監管科技使用雲端技術,但某些公司仍然對,將敏感數據放入雲端存疑;銀行方面,以往只著重收益,但近年開始看到監管科技帶來的成本效益,並能贏得不少客人,行業亦陸續使用。

Harvey補充,現時虛假、垃圾郵件等網絡罪案頻繁出現,監管機構亦呼籲使用監管科技,以降低風險。「今年1月至7月的上半年當中,洗黑錢的案件數目就大幅上升1倍。」根據金管局資料,當局亦開始研究將Regtech應用在打擊洗錢及恐怖分子資金籌集、審慎風險管理同合規以及「機器可讀」監管要求當中。

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記者:李彥煒

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