【離岸戶口】消委會:開離岸戶口6大貼士 有銀行要求親赴海外啟動戶口

理財智慧 12:52 2020/11/16

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近年不少港人開設離岸戶口,以應付投資、升學、移民等需要。消委會檢視了11間本地銀行的開立離岸或內地帳戶服務,發現由開戶年齡、資產結餘、費用,到轉帳方式、轉帳上限、帳戶最低結餘,辦理時間等都各有差異。當中有6間銀行要求申請人親赴當地確認或啟動戶口,在現時疫情期間、各國施加入境限制的情況下不得不察!

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在11間銀行當中,以提供開立內地帳戶服務最為普遍(9間有提供),其次為新加坡帳戶(6間有提供),部分銀行更提供開立馬來西亞、英國、美國,甚至埃及、委內瑞拉等的離岸帳戶。消委會綜合11間有提供資料的銀行,對開立離岸/內地帳戶提出6大注意事項:

【1】對開戶人資料的要求

視乎開戶國家/地區(開戶地),開立離岸/內地帳戶的最低年齡要求普遍為18歲,其中1間銀行接受年齡低至11歲的小童,申請美加、英國或澳洲的帳戶。至於開戶所需文件的要求亦各有不同,除基本的香港身分證及住址證明外,個別銀行視乎開戶地,要求申請人提供回鄉證、實名登記內地手機號碼、入息或收入來源證明等。

【2】開戶程序及需時各有不同

選定了心儀的銀行,要注意開戶是否需要預約,並到指定分行或部門辦理手續。遞交所需文件後,開戶最快由1天至最長4星期或20個工作天,視乎銀行及開戶地而定。

申請獲批後,申請人是否需要親赴開戶地確認或啟動帳戶。在這次檢視中,視乎開戶地,有6間銀行要求申請人須到當地作確認或啟動帳戶。

【3】資產結餘及轉帳上限差異大

在全部的回應中,10間銀行規定申請人必須為該行現有客戶。銀行對申請人在該行的資產結餘要求亦不一,由不設最低要求,至不少於150萬元不等。在9間提供開立內地帳戶的銀行中,7間不設資產結餘要求。

【4】轉帳費及行政費小數怕長計

小數怕長計,消費者要留意開戶費用、每次轉帳收費及帳戶季度/年度管理費、行政費等開支,以轉帳費用而言,由豁免到每次收取最少250元都有,選擇前須了解清楚。

【5】注意匯率和稅率免失預算

消費者開立帳戶前,須審慎評估資金存於或投資於當地時所涉及的各種風險。例如以外幣作存款,便需承受外幣匯率有機會突然轉向的風險等。

於開戶、匯款過程中,以至日後管理或運用該筆資金時的各種潛在費用,以及存款和投資得益會否被當地政府徵稅、相關稅率與報稅及繳稅程序等,從而決定應否開立相關帳戶及開立帳戶的國家/地區。

【6】了解銀行背景及當地監管及保障

存款人須留意當地銀行是否穩健,以及當地銀行業的監管安排,確保相關離岸/內地帳戶內的存款/資產受到保障。根據內地的《存款保險條例》,凡是吸收存款的銀行業金融機構都應投保存款保險,保障人民幣及外幣存款,最高保障額為每人50萬元人民幣。

以澳洲為例,若銀行屬金融理賠計劃(Financial Claims Scheme, FCS)保障範圍,假如相關銀行倒閉,每名存款人可獲最高25萬澳元的保障。
 

 

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責任編輯:葉卓偉

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