【iBond 2020】iBond 2厘唔夠喉? 3萬元以內入場4個收息提案

理財智慧 17:13 2020/11/03

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最新一批iBond將於11月5日(星期四)下午2時截止認購。今期iBond的最低保證每年派息2厘,持有每手1萬元的iBond,每年將保證獲派200元利息,持有3年至債券到期,則可袋足600元。

中銀香港 (02388)、滙豐(00005)及恒生 (00011)上周五已表示,新一批iBond認購金額已突破2016年經其認購的總金額,可見認購反應熱烈。根據往績估計申請人最多獲派三手,對於「食息一族」又怎會夠喉?《iMoney》為大家盤點以下4個投資產品,入場費只需數萬元,與iBond相若,派息也不遜iBond的2厘保證回報。

iBond認購詳情(請點按圖片觀看)

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林本利:iBond一定要去買,請看【下一頁】

【食息提案1】外幣定存

現時港元定存息率普遍不足1厘,想靠定存食息,不少人已重投人民幣定存的懷抱,部分銀行的人民幣定存,短至3個月也有年利率2厘。例如今日(11月3日日),招商永隆銀行定存1萬元人民幣,以該行手機應用程式敘造,3個月、9個月及12個月也有2.45厘。

部分銀行的人民幣定存,短至3個月也有年利率2厘。

多間大行早前也看好人民幣滙價前景,渣打(02888)上月底預料人民幣在岸價明年上半年挑戰6.4,即是人民幣較現價可有4%左右的潛在升幅。不過,自人民幣2015年滙改,上演「暴力貶值」後,人民幣滙價始終可升可跌,存人民幣要重演六七年前滙價直升、財息兼收的好日子,相信機會不大。

【食息提案2】儲蓄保險

儲蓄保險可謂「懶人之選」,向來受無暇投資或不擅投資的人士歡迎,因儲蓄保險會派發「保證紅利」及「非保證紅利」,「保證紅利」在認購保單時已白紙黑字定明,「非保證紅利」則按保險公司的投資表現而派發。到保單期滿,投資者可一筆過取回本金、保證紅利及非保證紅利。

坊間一些儲蓄保單的保證派息率達3厘。舉例立橋人壽的一隻產品,保單期5年,投保人需繳付兩年保費,期滿可獲保證現金價值,每年保證回報率分別有2.8厘(以港元投保)及3.27厘(以美元投保),一筆過預繳兩年保費,每年保證回報率則為2.82厘(以港元投保)及3.3厘(以美元投保)。入場費方面,該產品最低年繳保費2,500美元或2萬港元。

網上壽險公司Blue的5年期的儲蓄保單,需以美元投保,最低整付保費4,000美元(約3.12萬港元)。5個保單年度內,保證派息率按年遞增,介乎2至4.05厘,持有5年至保單期滿,平均每年保證派息率2.6厘。

【食息提案3】債券基金

政府每次發行iBond時均表示,其中一個目的是促進零售債券市場發展,皆因大部分企業債入場金額門檻高,只接受機構投資者或私人銀行客戶認購,一般小投資者很難買到。小投資者只好投資債券基金或債券ETF,間接地投資債券市場。

投資者在坊間的基金投資平台如Fundsupermart,可找到一些主打派高息的債券基金,提供定期現金派息,派息頻率由每年、每半年、每季到每月也有,入場費低至8,000港元。有部分基金的年化股息率更達9厘,不過高息背後,全因基金投資了一些沒有投資級別的內房債券,投資風險相當高。

部分債券基金投資在沒有投資級別的內房債券,故能派發高息,投資風險相對高。

投資者必須留意,債券基金及債券ETF並不等於債券,基金及ETF價格可升亦可跌,投資者沽出時有可能蒙受價格損失;債券基金亦可以從基金資本中支付派息,即動用投資者自己的本金派息給自己。

【食息提案4】高息股票

自從滙豐控股(00005)宣布不派股息,傷透股民心,不少「食息一族」開始對買股票收息存有戒心。期望收息的投資者宜物色業務風險較低的公用股,例如中電控股(00002)、港燈(02638)、香港電訊(06823)及粵海投資(00270)等,這些公司均有電力、電訊及水務的專營權,不易受到外來競爭之餘,經濟不景下市民仍要使用其服務,故較能維持派息水平。

電力、電訊及水務公司享有專營權,經濟不景下市民仍要使用其服務。

以今日(11月3日)收市價計,以上幾隻公用股的股息率均有4至6厘;除了中電每手入場費要3.6萬元,其餘3隻股票3萬元之內已買到,港燈每手入場費更不足4000元。當然,投資者買股票前記得做好功課,了解公司業務及業績表現。股價可升亦可跌,投資者沽貨時有可能蒙受價格損失。

各類產品優點及缺點

  優點 缺點
外幣定存 入場門檻低,起存額低至1萬元人民幣;可因應資金需要決定存款期。 人民幣滙價可升可跌,一旦人民幣貶值,兌回港元有機會承受損失。
儲蓄保險 由保險公司代為投資,適合無暇投資或不擅投資的人士。 需要供款數年後才派息;儲蓄保險並非存款產品,不受存款保障計劃所保障。
債券基金 債券基金入場費低;可隨時沽出,投資期靈活。 基金價格可升亦可跌;派息可從債券基金資本中支付。
高息股票 股息率普遍達4厘;可隨時沽出,投資期靈活。 股價可升亦可跌;視乎業績,上市公司可能削減派息,或完全不派息。

一文睇清iBond認購3大注意事項 留意豁免哪些手續費?請看【下一頁】

 

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責任編輯:葉卓偉

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