【黑識理財@iM網欄】記得諮詢醫生意見! 檢查費用可否Claim醫療保險?

名人薈萃 14:01 2020/10/31

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假如你現有的醫療保險已經有一定年期,通常只能保障住院相關(in-patient)的項目。當你只是在門診(out-patient)接受檢查,通常都不屬於保單的保障範圍!

不過,近年的醫療保險不再限定要有住院相關的治療才能索償,而且可以保障門診的檢查項目

常見的醫療檢查包括那類型的項目?

不少疾病在住院或做手術之前都要先透過檢查確定病因,其中較常見的項目有:

常見的醫療檢查項目

診斷及化驗費是否在醫療保險的保障範圍內?
 

如果想在保單中就以上檢查提出索償,可以查看是否有以下的保障項目:

「先進診斷掃描/先進診斷成像檢測」:

  • 檢查可以直接在門診進
  • 一般的自願醫保可以保障70%
  • 一些高端醫保可以全數賠

「雜費保障/醫院服務費」:

  • 必需涉及住院或手術才可索
  • 若是入院檢查,要符合醫療必

「入院前及出院後之門診護理」:

  • 必需涉及住院或手術才可索
  • 可以保障門診內的診斷及化驗

舊式醫保不保障「門診先進診斷掃描」

 

如果有關檢查毋須入院或做手術的話,門診內進行的診斷及化驗費用便無法償付。

因此,舊式的醫療保險只能透過住院或手術,然後在「住院雜費」或「入院前及出院後之門診護理」中索償有關的診斷費用。

新出的自願醫保有「訂明診斷成像檢測」的保障,可保門診檢查費用

然而,不少人誤解為只要入院「照」便可以索償有關的醫療費
 

保險公司如何介定你是否符合索償要求?

醫療索償要符合理賠資格,需要符合兩個條件:
 

  1. 計劃本身有相關的保障項
  2. 符合醫療需要(medically necessary)
     

以下是其中一個例子:

從以上條款來看,如果住院的主要目的只是診斷掃描,有關費用便不符合「醫療必需」這個定義。
 

具體一點來說,如果是下列情況,很可能不符合理賠資格:

  1. 入院非必要,有關診斷可以在門診進
  2. 檢查後毋需要進一步入院或做手

因此,如果貿然決定住院進行有關診斷,可能會令病人支付更昂貴的費用,更無法索償到保險,得不償失!
 

入院檢查前最好先諮詢醫生意見
 

如果你的醫療保單沒有「先進診斷掃描」這個項目,是否會令自己無法索償呢?最好的做法是先諮詢醫生的意見,先判斷有關情況是否嚴重:

如果是較輕微的病況,或者無法確定是否要再住院或進行手術:

選擇在門診接受檢查會較為穩妥。即使檢查後確定要接受進一步治療,有關的費用便可以在「入院前及出院後之門診護理」這個項目中索償,而且醫療費用會較便宜。

如果是較嚴重及緊急的病況,或者已經確定要再住院或進行手術:

選擇在醫院接受檢查會較適合。原因是有關的費用可以在「住院雜費」這個項目中索償,而且不會耽誤病情。

當然,如果你仍未投保或者正考慮一份更適合自己的醫療保險,也可以多留意一下計劃是否保障門診的「先進診斷掃描」,自然便毋須擔心診斷費不保的問題!

 

作者_DarkMoney簡介:

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撰文 : DarkMoney

欄名 : 黑識理財

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