【保你大】羅國森:疫情考驗保戶的「持貨能力」

名人薈萃 12:48 2020/10/10

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今年以來的新冠肺炎疫情,重挫環球經濟,跟經濟停擺有直接關係的行業,例如旅遊、航空、會議展覽、飲食和娛樂消閒等的影響更大。這些業內人士中,有些被裁了,有些在放無薪假;稍為幸運的,可以保住職位,但要減人工。

筆者時常都說,我們做保險的,心腸會特別好,因為只有客人好,我們才會好。如果客人的經濟環境差,我們也不好受。

筆者屈指一算,過去幾個月,已經有近10個客戶取消過部分保單,他們主要是因為收入減少,甚至失業了,想慳得就慳。也有些是計劃移民,所以想提走保單中的大部分現金價值。

即是說,筆者近期做不了很多新生意,但就替客戶做很多售後服務。今日就約了一個已經認識多年,也幫襯了不少的客戶Paul見面。

他大約40歲,從事展覽業的,育有兩名兒子,已經上了中學,太太沒工作,所以是家中的經濟支柱。今次疫情令他被迫放無薪假。

正因為多了時間,他就不斷想方法去減少開支。他本身很信保險的,所以,過去十多年,一家四口加起來,大大話話也有30張保單。但每張的保額都不大。而且,很多都是儲蓄保險,保障成分很低,有些則是有回贈的意外保險。

「森哥,實不相瞞,近來真的有點手緊,我記得,我買了很多儲蓄保險,有些是有回贈的保險,可能有些已差不多時候可以套現了,你幫我做個檢討,看看有哪些可以不要,或者說,可以退回多少錢?!」Paul不等食物來,就急不及待地說。

「完全明白,我最近也替很多客戶檢討他們的保險,原因都是因為疫情令到他們的收入減少,所以想減輕一點負擔。但我在替你檢討保障之前,必須指出,有些保險是取消了,就不容易買回來。」

「嗯,我記得,這是你經常強調的。我又記得你講過,保險是不需要的時候買,需要的時候用。我過去確實是在沒有太大需要的時候買,而且買了不少;現在也算是有需要用了,所以要認真計下數!」

「在我收到你的指示之後,我已經做了一個總結,其實兩年前我已經給過你,現在只不過是更新一下當中的數字,因為很多都升了值。其實,這一刻,你一家4口共有32張單在我這裏。」

「原來我已經買了這麼多保險?!」

「以份數計算,你一家真的有『很多』保險,但如果以保障額去計算,你其實沒有太大保障,因為你只有200多萬人壽,大約80萬危疾,100萬意外保險,還有一份最傳統的住院醫保,是普通房級別的。我想再強調,萬一在經濟困難的時候發生意想不到的事情,影響可能更大,所以,這些保險都是用來抵禦更惡劣的情況,可以的話,盡量不要取消。」

「明白,我也不想取消這些保障,我還有一些儲蓄保險,也有很多回贈計劃呢,如果都不要,可以套現多少?如果還不夠,可以把保險內所有可以提取的紅利都提出來嗎?只要不影響保障便好!」

幸好,Paul也明白,在經濟困難的時候,我們更需要保障的道理,於是,我替他整理了所有保單中現有的價值,在不影響保障的大前提下,取消了兩份儲蓄保險和提取了所有他過去沒支取的紅利,希望他能夠渡過今次的疫情。我也深深感受到,今次疫情真是考驗筆者客戶的「持貨能力」呢!

 

 

 

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撰文 : 羅國森

欄名 : 保你大

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