保單傳承財富有法 讓「繼承者們」續享豐裕人生

iMoney智富 18:00 2020/09/30

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財富傳承是近年備受關注的熱門議題,隨着高淨值人士的數量急增,富裕一族對財富傳承的意識和需求都相應提高,甚至興起一股財富傳承潮。他們關心財富增值,同時更重視如何有效和按意願將豐碩成果傳至下一代,甚至再下一代,令「繼承者們」生活無憂。而近年,就有不少人選擇透過人壽保險實踐大計,既可確保財富惠澤後代,又兼具靈活彈性的優點。

一份保單 財富代代相傳

Alvin,45歲,是上市公司主席,事業如日方中,家庭生活亦十分美滿。他育有一子,開始考慮財富傳承一事,「辛苦賺得的錢當然想留給所愛的人,希望盡早為下一代做好準備,亦希望財富傳至孫仔、孫女,同時獲得穩定回報。我相信,有計劃和沒有計劃,結果可以很不一樣,但當計劃起來,感覺相當繁複。」

像Alvin這樣,有意傳承財富,卻缺乏具體、完善規劃的人士並不少。的而且確,傳統的財富傳承規劃如遺囑、信託等,由於涉及法律程序,以及稅務等問題,處理起來較複雜需時,令人望而卻步,欲尋求其他便捷方法。而中國太平人壽保險(香港)有限公司推出的分紅壽險計劃——「盈滿世代儲蓄計劃」「下稱(盈滿)」就能助投保人輕鬆規劃財富傳承、延續財富增長,並提供多項嶄新的保障特點,特別適合像Alvin一樣,着重長線穩定回報,並希望把財富代代相傳的人士。


無限次轉換受保人

盈滿的最大亮點是提供了「轉換受保人選項」,自第2個保單年度起,就可無限次申請以另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人,而保單的保障期將延至替代受保人身故當日為止。這意味着,保單可以不斷被注入新生命。如此下去,不但能打破「富不過三代」,財富更可無限傳承。

更改後續保單持有人及後續受保人

除了無限次轉換受保人,更可隨時透過「後續保單持有人選項」指定或更改保單的後續保單持有人,以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下,由後續保單持有人管理,確保財富得以繼續累積。此外,自第2個保單年度開始,亦可申請「後續受保人選項」指定或更改保單的後續受保人。成功申請後,一旦首名受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,讓保單繼續生效。

「不希望因爲錢而傷感情。」Alvin表示,不少人在傳承財富的過程中會面臨家庭糾紛,社會更出現過大大小小的爭產風波,不希望其後代陷入相同境地。而上述計劃特點正正能夠未雨綢繆,避免因保單持有人的突然不幸離世而令後代子孫陷入爭產糾紛,破壞親人之間的和諧,同時又能減省協商和辦理繁雜手續的時間和心力。

累積財富

這份珍貴的保單除了可以代代相傳,其價值亦會隨著保單延續並跨年代繼續滾存增值,達到累積財富之效。

以35歲的Ben為例,他已婚並育有一個5歲的兒子Benson,他投保了「盈滿世代儲蓄計劃」,已繳保費總額為30萬美元。就下表所見,當Ben年屆70歲,預期退保權益將為140多萬美元,高達已繳保費總額的4.8倍;而當Ben轉換保單的保單持有人及受保人為Benson,Benson在70歲時便可獲630多萬美元的預期退保權益,高達已繳保費總額的21倍。

Ben直言﹕「回報相當可觀!而且這也是我選擇這計劃的其中一個主因。當然,Benson以後亦可選擇申請轉換保單的保單持有人及受保人至他的下一代,將保單的預期退保權益繼續傳承,讓財富不斷累積。」

終身人壽保障 短至3年保費期

Ben又指,這份財富傳承規劃十分完善,因為計劃又提供終身人壽保障,假如受保人不幸身故,而保單在記錄上並沒有後續受保人,指定受益人將獲發身故權益,紓緩突發的財務負擔。

而且計劃的保費年期僅為短短3年,最短5年回本期,投保人能夠靈活配置資產。在支付保費方面,投保人可以選擇分3年支付保費,按年支付,保費金額保證在整個保費年期內固定不變。此外,投保人亦可選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內餘下兩年的保費,而預繳保費更能以保證年利率3.5%積存。


「計劃甚具彈性,加上長線回報的優勢,無疑是不錯的選擇。」Ben認為,現時港人人均壽命愈來愈長,世界充滿「不確定性」,生活又充滿各種變數,大家應盡早作出理財規劃,令努力累積的資產繼續滾存,同時為「繼承者們」做好準備,令他們續享豐裕人生。因此他直言成功投保「盈滿世代儲蓄計劃」後,感到十分安心,亦希望將計劃推薦予一眾有意傳承財富的高淨值人士。

了解更多:https://bit.ly/3i358PY

(特約)

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